Пенсия для умных. Как получить своё?

Часть ежемесячных взносов работодателя (6% от белой зарплаты) поступают в ПФР. Но они там надолго не задерживаются. ПФР вносит в базу данных, сколько денег вам поступило от работодателя на спецсчет (специальная часть лицевого счета). В спецсчете указано, какой НПФ или УК (управляющая компания) должен далее управлять этими деньгами. ПФР транзитом отправляет ваши деньги к месту назначения. НПФ или УК начинают вкладывать эти деньги в рынок ценных бумаг. Они управляют деньгами с разной степенью успешности.

Рынок ценных бумаг не всегда на подъеме, бывают и обвалы. В «письмах счастья», которые раньше рассылал ПФР была строчка с названием «инвестиционный доход». Это как раз и означало, сколько денег вам принесла накопительная часть. Накопительная пенсия формируется параллельно со страховой.

Когда можно ее получить?

Не раньше, чем страховую. Само право на накопительную пенсию привязано к страховой пенсии.

ФЗ от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ

«О накопительной пенсии»

Статья 6. Условия назначения накопительной пенсии:

1. Накопительная пенсия назначается… лицам, имеющим право на страховую пенсию.

Допустим, право на страховую пенсию вы получили: вам (женщине) 55лет, у вас есть 15 лет стажа и 30 ИПК. Можно подавать заявление на назначение накопительной пенсии. Всем понятно, что чем раньше заберешь свои деньги, тем лучше. Для выплаты пенсионных накоплений предусмотрено 3 «разноскоростных» варианта.

Быстрый вариант: единовременная выплата

Все, что скопилось на спецсчете выдают сразу в полном объеме. Это бывает, если накоплено немного. Нет смысла растягивать выплату на долгие годы.

Средний вариант: срочная выплата

Пенсионные накопления можно забрать за 10 лет = 120 мес, то есть быстрее, чем в обычном варианте. В обычном варианте это 228 месяцев (в 2015 страховая пенсия рассчитывается исходя из параметра Т = 19 лет (228 месяцев).

Многие предполагают, что если не удастся получить единовременную выплату, то хотя бы срочную. Но в виде срочной выплаты можно получить далеко не все, что отражено на спецсчете.

Что получится забрать в виде срочной выплаты? Это самая затуманенная информация и самые запутанные формулировки, с которыми мне пришлось столкнуться. Для того, чтобы выяснить как просвещает граждан Пенсионный Фонд, я решила почитать их брошюру на эту тему. Популяризировать знания означает, что сложные вещи надо подать в самом понятном виде. Чтобы до каждого дошло. И что же? В брошюре с броским девизом «проще, чем вы думаете» я прочла такую галиматью, что мой мозг попал в ловушку. Вот, что там написано на страничке «Накопительная пенсия»:

«В случае установления застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу».

В брошюре написано именно так. Я проверила все запятые.

Зачем я привожу этот текст, растиражированный в миллионах экземпляров? В следующий раз, когда пенсионная система заставит вас почувствовать себя тупым, вспомните про эту брошюру и не укоряйте себя…

Так что же нам должны были сказать про срочную выплату? Нам должны были сказать прямо, что в виде срочной выплаты нам вернут только то, что создано нами же по «программе государственного софинансирования пенсий» (пенсионную экзотику в виде материнского капитала рассматривать не будем). Это наши личные взносы, удвоенные государством и доход, полученный от этих вложений.

К примеру, если вы сумели создать таким способом 120 000 руб, то ежемесячно будете получать:

120 000 руб / 120 мес = 1000 руб.

Такая у вас будет срочная выплата. За 10 лет вы исчерпаете этот запас и выплата прекратится. Если ничего такого вы не создавали, то и срочной выплаты нет и быть не может. Взносы работодателя к срочной выплате не имеют отношения.

Долгий вариант: накопительная пенсия

Обратите внимание на то, как похоже звучит «пенсионные накопления» и «накопительная пенсия», очень легко заблудиться. Как будто, так и задумано. А ведь это не одно и то же.

Итак, если пенсионные накопления не удалось забрать в виде единовременной выплаты (превышен порог) или срочной выплаты (допустим, в программе софинансирования вы не участвовали), то пришла пора забирать скопившиеся взносы работодателя (6% от «белой» зарплаты за трудовую жизнь).