Пенсия для умных. Как получить своё?

Вы можете все деньги 360 000 руб. получать в виде накопительной пенсии ежемесячно и бессрочно.

Посчитаем сколько:

360 000 руб / 228 мес = 1578 руб. 95 коп.

После первой же выплаты все, что не успеете забрать сами, наследникам не достанется.

Вариант №2

Вы можете разделить деньги на два потока. 240 000 руб получать в виде накопительной пенсии бессрочно, а 120 000 руб получать в виде срочной выплаты 10 лет. Это семейные деньги. Ежемесячно это будет:

240 000 руб /228 мес = 1052 руб. – накопительная пенсия

120 000 руб /120 мес = 1000 руб. – срочная выплата

Итого в месяц:

2052 руб в течение 10 лет, затем по 1052 руб. бессрочно

Все, что не успеете забрать из накопительной пенсии, обнулится. Все, что не успеете получить в виде срочной выплаты, останется наследникам.

Важный вывод: срочная выплата конфискации не подлежит. Это семейные деньги. Но они могут легко пропасть, если о них не знать. Пенсионное «право» молчит, пока вы о нем не заявите. Так что пенсией, и страховой и накопительной, нужно интересоваться!

Решение о накопительной пенсии придется принимать самостоятельно. На чашу весов нужно положить все плюсы и минусы. Главное, чтобы эти плюсы и минусы были вам понятны.

Глава 9: Что такое негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

Зачем нам что-то знать о них?

В 2002 году в пенсии появилась накопительная часть.

Деньги этой части пенсии должны были отправиться на заработки на рынок ценных бумаг. Так возникли посредники, которые занялись вложением денег в столь специфическую область. Роль ПФР заключалась в сборе денег с работодателей и передаче их по цепочке в НПФ.

Какая роль отводилась нам? Мы могли выбрать себе НПФ или промолчать. Молчание означало, что мы выбрали УК Внешэкономбанка (расширенный пакет).

Деньги накопительной части не могли остаться без движения ни в коем случае. Вот перечень того, во что они вкладываются:

• государственные бумаги субъектов РФ (до 80%);

• муниципальные облигации (до 80%);

• облигации российских хозяйственных обществ (до 80%);

• акции российских эмитентов, являющихся открытыми акционерными обществами (до 70%);

• ипотечные сертификаты участия (до 20%);

• паи паевых инвестиционных фондов (до 70%);

• банковские депозиты и депозитные сертификаты российских банков (до 80%);

• объекты недвижимого имущества (до 10%);

• ценные бумаги правительств иностранных государств, ценные бумаги международных финансовых организаций, акции иностранных акционерных обществ, облигации иностранных коммерческих организаций, паи иностранных инвестиционных фондов (до 30%).

Из этого перечня становится понятно, что нам самим такими вложениями заниматься затруднительно, тем более долгие годы, изо дня в день. Мы можем лишь подобрать наиболее компетентного управляющего для своих денег.

На какие критерии стоит ориентироваться при выборе управляющего? Ну, уж конечно, не на красивое название Фонда. Это просто упаковка, фантик, внутри которого может оказаться пустышка. Внимание стоит обращать на рейтинг.

Каждый НПФ имеет свой рейтинг надежности и доходности. Они публикуются. Это приблизительный ориентир для нашего выбора.

В 2014 году государство решило усилить контроль за Фондами. Оно обязало их пройти процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования вкладов (АСВ). За 13 лет работы Фонды в своем управлении сконцентрировали триллионы рублей. Деньги огромные.

Два года новых поступлений они не имеют. Это и называется «заморозка». Понятно, что «заморозку» переживут не все из них. Останутся самые устойчивые. Нам же дали два года паузы для размышлений и наблюдений и выбора. Наша задача не сделать ставку на «сбитого летчика».

Первое, с чем нужно определиться, выгодно ли вам иметь накопительную пенсию?