151 угроза вашему кошельку

Во многом могущество США держится на информационных системах, которые пронизывают все сферы американской жизни. Американцу легко купить автомобиль в автосалоне, не имея при себе никаких денег: всё, что нужно, – это назвать менеджеру автосалона свой номер социального страхования. Тот посылает через Интернет запрос в кредитное бюро, уже через несколько секунд получает кредитную историю покупателя, и, если она хорошая, покупатель через 10 минут уезжает на новом автомобиле, не заплатив ни цента: покупка оформляется в кредит. Аналогично и с получением кредита в банке. Только там, как правило, клерк банка тут же выдаёт на руки клиенту кредитную карту, кредитный лимит по которой автоматически устанавливается в размере его кредитоспособности.

Однако то, что является безусловным преимуществом США, позволяет злоумышленникам выкачивать деньги из американцев. Технология мошенничества довольно проста. Для начала злоумышленникам необходимо наметить жертву, у которой они будут отнимать деньги. Как правило, берётся телефонная книга и «методом тыка» выбирается житель престижного района американского города (в Лос-Анджелесе, например, это, конечно, Беверли-Хиллз). Желательно, чтобы выбранная жертва носила не очень распространённую фамилию. Затем мошенники на специализированных интернет-форумах, где общаются преступники в сфере высоких технологий, заказывают поиск номера социального страхования жертвы, а после его получения на тех же форумах заказывают и её кредитную историю. История проясняет кредитный рейтинг жертвы, счета в банках, номера этих счетов, их баланс, банки, в которых открыты кредитные карты жертвы, их кредитный лимит и т. д. и т. п. Финансовое состояние жертвы видно как на ладони. Как правило, для мошенничества подбирается жертва с такой кредитной историей, которая позволяет получить кредитные карты с лимитом не менее $15 тыс.

Если кредитная история жертвы удовлетворяет мошенников, они подыскивают себе подельников-американцев, которые имеют тот же цвет кожи, приблизительно такие же рост и возраст. Потом заказывают у «партнёров» данные о водительских правах жертвы, оплачивают производителям поддельных документов изготовление водительских прав с правильными именем и номером, но с фотографией подельника-американца. Последнего одевают-обувают, селят в пятизвёздочном отеле и нанимают лимузин.

На лимузине мошенник подъезжает к банку, в котором у жертвы нет ни счетов, ни кредитных карт, ни займов, и говорит клерку, что хотел бы открыть счёт, получить чековую книжку и кредитную карту. Далее просто: предъявление номера социального страхования и водительских прав – запрос банком кредитной истории – открытие счёта и выдача чековой книжки с кредитной картой. До момента прихода потерпевшему на его адрес первых выписок по счёту и кредитной карте пройдет примерно полтора месяца. За это время злоумышленники должны потратить кредитный лимит выданной карты, что, как можно догадаться, несложно: карта ведь не поддельная, а самая настоящая.

Одновременно на одну жертву открывается, как правило, несколько кредитных карт в разных банках, что не вызывает никакого удивления у сотрудников банков, обнаруживающих в кредитной истории нового клиента много открытых карт: ведь на 300 млн американцев, включая грудных младенцев и стариков, банками эмитировано более 700 млн кредитных карт. Соответственно, если на одну карту мошенники рассчитывают получить от $15 тыс., то совокупный кредитный лимит по пяти картам – не менее $75 тыс.

По этим картам покупаются дорогие, но не очень громоздкие товары: ювелирные изделия, швейцарские часы и дизайнерская одежда, а также ноутбуки и профессиональные цифровые камеры. Если мошенники хотят получить деньги сразу и сдают товар скупщикам краденого, они получают на руки примерно 50 % стоимости товаров. Если же деньги не к спеху, купленный товар выставляется на онлайновом аукционе eBay и продаётся за 70–90 % его стоимости. В случае если мошенники не только получают кредитные карты на имя жертвы, но и берут кредит под залог её недвижимости, их прибыль увеличивается ещё на $0,5–1 млн.

Несколько лет назад власти США, обеспокоенные проблемой воровства личности, начали переводить базу данных водительских прав из текстового вида, из которого можно узнать лишь номер водительских прав, имя владельца, его возраст, рост, цвет кожи и глаз, в более современную форму, позволяющую взглянуть и на фотографию владельца прав.

Однако это не привело к снижению масштабов воровства личности: человек на фотографии не всегда похож на самого себя, и это прекрасно понимают люди, проверяющие документы, а профессиональный грим и вовсе снимает эту проблему.