20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год

Если ответы на вопросы 1, 2 и 3 – положительные, т. е. или комиссия за досрочное погашение имеется, или есть плата за обслуживание счетов, а вы хотите и дальше продолжить ими пользоваться, то надо сделать простейшие расчеты, чтобы убедиться в выгодности досрочного погашения кредита.

Чтобы самостоятельно подсчитать размер возможной экономии на процентах, можно выбрать одно из двух. Можно получить в банке (если вам не выдали ранее при оформлении кредита) так называемый план погашения задолженности, где в хронологической последовательности указывается размер ежемесячного платежа и дается расшифровка, какая сумма в каждый конкретный месяц идет на погашение кредита, а какая – на выплату процентов. Сумма всех оставшихся процентов от текущего месяца до конца кредита и будет суммой, которую вы сэкономите.

Другой простой вариант подсчета экономии на процентах – выяснить полную сумму вашей задолженности (например, с помощью интернет-банкинга или звонка в call-центр банка). Тогда, зная размер вашего ежемесячного платежа и число оставшихся месяцев, просто перемножьте эти две цифры. Из полученного результата следует вычесть полную сумму вашей задолженности. Это будет сумма, которую с вас удержат в качестве процентов при плановом погашении.

Далее проясните в банке вопрос о наличии комиссии за досрочное погашение кредита, ее размер для случаев полного и частичного досрочного погашения. Если вам назовут размер комиссий в процентах, попросите, чтобы банковский служащий указал сумму в рублях (или валюте кредита). Запишите эти цифры и держите их под рукой для наших дальнейших рассуждений.

И, наконец, если есть плата за обслуживание счетов, подсчитайте, сколько вы будете должны заплатить (но не платите, пока есть этот кредит) за месяцы, оставшиеся до даты планового погашения кредита.

Сделайте окончательный расчет по нашей формуле

Sэк = S% – Sкмс – Sтексч

и на основании полученного результата решите, выгодно ли вам досрочное погашение кредита.

Давайте для наглядности рассмотрим пример из практики расчетов досрочного погашения для некого реального кредита в Ситибанке.

Вот выписка с интернет-портала банка о состоянии этого кредита:

161,000.00 RUR – сумма кредита

106,386.00 RUR – выплаченная сумма основного долга 5,975.14 RUR сумма очередного платежа

54,643.00 RUR – сумма к погашению

10 – количество оставшихся платежей (месяцев)

Выписка из тарифов Ситибанка: