20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год

Совет № 12: Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте

В этом совете мы попробуем удержать наших читателей от распространенной ошибки, связанной с погашением долга по кредитной карте. Она достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным убыткам, но все же ведет к нерациональному управлению денежными средствами в рамках вашего личного бюджета.

Как известно, после того как по вашей кредитной карте сформируется ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (обычно 20–25 дней после выписки) предлагается внести на погашение сумму, размер которой вы сами можете варьировать от суммы минимального платежа до размера полного погашения баланса. В качестве минимального платежа в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полной задолженности. Конкретный размер процента зависит от тарифной политики вашего банка.

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты – это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полную задолженность по кредитной карте. А тот, кто вечно должен и просто не забывает оплачивать минимальный платеж! Именно на таком клиенте банк будет зарабатывать больше всего денег. Учитывая, что проценты за пользование средствами на кредитной карте очень высоки (30–40 % годовых), то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты. Деньги «по пластику» тратить легко и удобно, и многие клиенты незаметно для себя «спускают» суммы большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных клиентов».

Как показывают опросы, большинство владельцев кредитных карт искренне считает, что если они в течение льготного периода внесут обратно на карту какую-то среднюю сумму, т. е. больше, чем минимальный платеж, но меньше, чем полная задолженность, – то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности. Ничего подобного! Банк начислит проценты на всю сумму полной задолженности, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример: Юникредит Банк). Справедливости ради отметим, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начислят проценты частично (на внесенную сумму процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитом – с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на карту, а на сумму, недостающую до полной задолженности, процент будет начислен полностью). На практике это оказывается слабым утешением, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность.