Азбука финансов

Доход до налогообложения, а не после (это брутто-доход, а не неттодоход) является основой правила Данко-Станли. В каждом государстве имеются налоговые льготы, которые позволяют людям сберегать и инвестировать необлагаемый налогом доход или отсрочить налоговые платежи (и в Эстонии – наипростейшим способом является использование инвестиционного счёта, о чём подробнее будет говориться далее). Такие возможности особенно умело используют богатые люди.

Для сравнения и информации: по оценке исследования World Wealth Report, по состоянию на 2009 год в мире было примерно 10 миллионов долларовых миллионеров, из них в Европе – 3 миллиона, то есть в два раза больше, чем жителей Эстонии. Долларовым миллионером при проведении данного анализа считался человек, у которого сбережений было более одного миллиона долларов. В сбережения не входило жилье, то есть квартира или дом, в котором он проживает. На основании данного исследования, сверхбогатых людей, сбережения которых оцениваются более, чем в 30 миллионов долларов, в мире насчитывалось около 93 000, из которых в Европе – 21 000. Зная, что на земном шаре проживает около 7 миллиардов человек, можно сказать, что около 0,14 % или же 1/70 0000 жителей земного шара являются долларовыми миллионерами.

Пример

Ежемесячная нетто-зарплата 30-летнего Михкеля составляет 1000 евро, а это значит, что его годовая нетто-зарплата составит 12 000 евро. Он также имеет маленький портфель биржевых акций в размере 5000 евро, который приносит в течение нескольких последних лет в виде дивидендов текущий доход около 200 евро в год. На основе этих данных чистая стоимость Михкеля могла бы составить [(12 000 + 200)x30]/10 = 36 000 евро.

Стоимость чистых активов Михкеля на самом деле составляет 5000 евро (это уже ранее названный портфель акций, рыночная стоимость которого составляет 5000 евро; недвижимости у Михкеля нет, он живёт в съёмной квартире). Так как 5000 евро более, чем в шесть раз меньше рекомендуемого показателя (36 000 евро) и более, чем в три раза меньше величины, которая граничит с показателем для большого транжиры (36 000/2 = 18 300), можно сказать, что до этого времени Михкель не был хорошим накопителем богатства.

Михкель, например, смог бы накопить 18 300 евро следующим образом: со своего дохода ежемесячно откладывать 200 евро в течение примерно семи с половиной лет. Совсем не просто ежемесячно откладывать со своей зарплаты 20 процентов, но накопленные сбережения существенно улучшили бы его возможности в случае, если он пожелает приобрести себе жильё, или же просто помогут уменьшить его страх потерять работу.

1.3 Пять ступеней богатства

Для оценки богатства людей и их экономической устойчивости некоторые финансовые советники используют шкалу, состоящую из пяти ступеней, которая будет приведена ниже.

Доход человека, достигшего первой ступени богатства, позволяет ему удерживать свою жизнь на желаемом уровне и в достаточном количестве экономить деньги для долгосрочных целей (например, с целью отправить детей учиться в университет, обеспечить собственную старость).

Человек, достигший второй ступени богатства, сумел накопить такую сумму, что доход от инвестиций покрывает сумму необходимых сбережений. Это значит, что он может больше не экономить (накапливать) и на эту сумму увеличить свои текущие расходы.