Банковское дело: шпаргалка

Управление ЦБ. В соответствие с законом ЦБ подотчётен Госдуме.

ЦБ управляется Советом директоров (Председатель, утверждаемый Госдумой, и 12 членов Совета директоров, выбираемые Госдумой по представлению Председателя ЦБ и работают 4 года). Совет директоров собирается не реже 1 раза в месяц. Его функции: – утверждение годового отчёта; – рассмотрение сметы расходов ЦБ; – рассмотрение изменений УК; – определение порядка допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.

При ЦБ создан Национальный банковский совет, состоящий из представителей: Минфин (1), Минэкономики (1), Председатели палат ВС (2), от Президента (1), от Правительства (1), эксперты (несколько).

Функции Национального банковского совета: *формирование концепции развития банковской системы РФ; *рассматривают проекты и основные направления денежно-кредитной и валютной политики; *рассматривают наиболее важные вопросы регулирования деятельности всех кредитных организаций в стране.

ЦБ не может участвовать в капиталах создаваемых кредитных организаций, но может участвовать в капиталах и действиях международных организаций. УК ЦБ = 3 млрд. руб. ЦБ не вправе давать кредиты на финансирование дефицита бюджетов и на другие нужды правительства, а также покупать государственные ц.б. при их первичном выпуске и размещении на фондовом рынке. ЦБ и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов и таможенных платежей. При организации наличного денежного оборота не устанавливается официальное соотношение между рублём и золотом.

За ЦБ закреплены следующие инструменты:

– установление процентных ставок по проводимым им операциям. Это минимальные ставки, по которым ЦБ осуществляет операции в целях влияния на процентную политику в стране и конкретно на рыночную процентную ставку.

– нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, устанавливаются в процентном соотношении к обязательствам кредитных организаций. Резервные требования в соответствии с законом не должны превышать 20 % обязательств кредитных организаций и являются дифференцированными по видам кредитных организаций и банков;

– операции на открытом рынке – купля-продажа государственных ц.б., лимит таких операций устанавливается Советом директоров;

– рефинансирование банков. Формы, порядок и условия рефинансирования определяются Центробанком в момент совершения таких операций;

– валютное регулирование – купля-продажа валюты на рынке с целью воздействия на курс рубля и воздействия на суммарный спрос и предложение денег;

– установление ориентиров роста денежной массы осуществляется на основе расчётов по денежным агрегатам, которые показывают состояние наличных и безналичных денежных средств, участвующих в обороте товаров и денег;

– прямые количественные ограничения в денежно-кредитной политике. Проводя денежно-кредитную политику, ЦБ осуществляет следующие операции:

– предоставление кредитов на срок не более 1 года, обеспеченных либо ц.б., либо другими активами;

– покупка-продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих форму товарного происхождения со сроком погашения не более 6 мес.

– покупка-продажа облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаги со сроком погашения до 1 года.

– выдача гарантий и поручительств другим кредитным организациям, покупка-продажа, хранение документов, валюты; открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях.

Тема 32. Система межбанковских коммуникаций (swift, reuters)

Развитие мирового рынка влечет за собой увеличение объема валютных, кредитных, финансовых, расчетных операций. Увеличивается документооборот, количество деловых бумаг. Информационные потоки выходят за национальные границы. В итоге формируется банк данных для рынка информационных услуг в мировом масштабе. Между источниками рынка происходит обмен информацией, передача сведений о курсах валют и ц.б., процентных ставках, положение на разных рынках, надежность партнеров и т. д. Для повышения эффективности международных валютно-кредитных и расчетных операций необходимо их максимальная компьютеризация.

Брюссель, 1973 г. – создана Всемирная Межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть (СВИФТ). Официально функционирует с 1977 г. Задача: 1) скоростная передача банковской и финансовой информации 2) сортировка и архивация информации.

РФ вступила в СВИФТ в 1989 г. (более 230 банков).

Оплата за использование сети на международном уровне – по тарифам. При вступлении в сеть платится взнос (меняется ежегодно).

СВИФТ не выполняет функции валютного клиринга.