Банковское дело. Шпаргалка

К активным относятся операции по размещению средств, например, выдача кредитов, покупка ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов. При осуществлении активных операций у коммерческих банков возникают требования, например, к заемщикам. Именно в результате активных операций коммерческие банки получают основную часть своих доходов.

Схема

Две стороны деятельности коммерческого банка

10. Возникновение центрального банка (ЦБ) РФ

Центральный банк является главным звеном банковской системы любого государства. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли наиболее успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения.

На рубеже XIX–XX вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном центральном эмиссионном банке. В различных странах такие банки назывались по-разному: государственные, эмиссионные, народные, резервные, Банк Англии, Банк Японии, Федеральная резервная система США и др.

Изначально центральные банки возникли как коммерческие, наделенные правом эмиссии банкнот. В 1860 г. в России был создан Государственный банк. Он выступал в качестве комиссионера казны, охватывающую эмиссию кредитных билетов. Госбанк производил обмен кредитных билетов: крупных– на мелкие, ветхих – на новые, а также размен на монету и прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов. Законодательные акты того времени практически сводили на нет эмиссионные функции Госбанка. Однако с принятием нового устава в 1894 г. Госбанк становится центральным эмиссионным банком, кредитные билеты выпускаются в строго ограниченном размере. Окончательно монопольное право эмиссии кредитных билетов закрепилось за Госбанком России в 1897 г.

Кредитная деятельность Госбанка России имела особое значение. В разрез с уставом, по которому основными учетно-ссудными операциями являлись учет векселей, срочных правительственных и общественных процентных бумаг, иностранных тратт и ссуд под товары и ценные бумаги, Госбанк осуществлял долгосрочное кредитование и прием в залог недвижимого имущества заемщиков по векселям. Широкое распространение получили неуставные ссуды, т. е. кредиты, выдаваемые по специальной докладной министра финансов и с разрешения императора.

Такие кредиты противоречили уставу по назначению, размерам и сроку.

С 1920-х по 1980-е гг., т. е. в советское время, Госбанк, наоборот, превратился в орган краткосрочного кредитования народного хозяйства. Вместо коммерческого кредита выдавался прямой банковский, система коммерческих банков была заменена системой государственных специализированных банков.

В настоящее время Центральный банк России является независимым в своей деятельности. ЦБ РФ не отвечает по обязательствам государства, и в свою очередь государство не отвечает по обязательствам главного банка страны.

11. Статус центрального банка (ЦБ) РФ

Статус, функции, задачи, полномочия, принципы деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» и другими федеральными законами. В соответствии со ст. 71 Конституции федеральные банки (следовательно, и ЦБ РФ) относятся к федеральным экономическим службам и находятся в ведении РФ. В ч. 1 ст. 75 закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ; в ч. 2 этой статьи определяется основная функция ЦБ РФ – защита и обеспечение устойчивости российского рубля. Эта функция осуществляется Банком России независимо от других органов государственной власти.

В рамках полномочий, предоставленных ему Конституцией и федеральными законами, Банк России является независимым в своей деятельности. Федеральные органы власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его законных функций и полномочий.

Уставный капитал и имущество Банка России находится в федеральной собственности. ЦБ РФ является только титульным владельцем собственности. Специфической особенностью является обязанность Банка России осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения данным имуществом не в своих интересах, а в интересах государства, т. е. общества в целом.