Банковское право

По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) и/или кредитных карт, в то же время с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты могут совершаться операции по нескольким счетам клиентов.

Держатель карты – физическое лицо может осуществлять с использованием банковской карты следующие операции:

– получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

– получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

– оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте – за пределами территории Российской Федерации;

– иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение, а также в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ;

– иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Держатель карты – юридическое лицо и индивидуальный предприниматель может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) и кредитных карт следующие операции:

– получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе – с оплатой командировочных и представительских расходов;

– оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе – с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;

– иные операции в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет или ограничение на их совершение;

– получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;

– оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

– иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В договоре банковского счета может быть предусмотрено превышение:

– остатка денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта;

– лимита предоставления овердрафта;

– лимита предоставляемого кредита, определенного в кредитном договоре.

Контрольные вопросы

1. Каковы основные принципы осуществления банковских расчетов в Российской Федерации?

2. Какими нормативно-правовыми актами регулируется осуществление безналичных расчетов в Российской Федерации?

3. Назовите основные платежные документы.

4. Что такое ЭЦП?

5. Перечислите формы безналичных расчетов.

6. Какие виды аккредитивов вы знаете?

7. Каков порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте?

8. Каков порядок работы с аккредитивами в исполняющем банке?

9. Какие виды банковских карт вы знаете?

10. Назовите участников правоотношений с использованием банковских карт.

11. Что такое корреспондентский счет?

12. Каков порядок открытия корреспондентских счетов (субсчетов)?

13. Каков порядок закрытия корреспондентских счетов (субсчетов)?

14. Что такое система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России?

Глава 16 Иные лицензируемые банковские операции

Нормативная база

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

5. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

6. Положение Банка России от 1 ноября 1996 г. № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

7. Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».