Банковское право

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в официальном издании Банка России «Вестнике Банка России».

2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций закреплены в ст. 16 Закона о банках. Отказ возможен в следующих случаях:

1) при несоответствии квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;

2) при неудовлетворительном финансовом положении учредителей кредитной организации или невыполнении ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

3) при несоответствии документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Данное решение, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения

Лицензия представляет собой, с одной стороны, специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выдаваемое лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, а с другой – официальный документ, содержащий такого рода разрешение .

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном названным Федеральным законом. В такой лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Данная лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций вновь созданным кредитным организациям является подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).

Под своевременной и правомерной оплатой уставного капитала понимается оплата уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации, за счет собственных средств учредителей.

Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала в указанный срок, представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению следующие документы:

– платежные поручения с отметкой об исполнении;

– акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на ее баланс;

– заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных федеральными законами);

– надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;