Банковское право. Шпаргалка

5) сертификат долевого участия – документ, свидетельствующий факт передачи имущества в доверительное управление и размер доли учредителя в составе ОФБУ. Сертификат долевого участия не является имуществом и не может быть предметом договоров купли-продажи и иных сделок;

6) инвестиционная декларация – документ, содержащий информацию о доле каждого вида ценных бумаг, входящих в портфель инвестиций ОФБУ, доле средств, размещаемых в валютные ценности, об отраслевой диверсификации вложений (по видам отраслей эмитентов ценных бумаг).

По договору доверительного управления имуществом одна сторона {учредитель управления) передает другой сторож (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона – обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя);

Управление имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя) может происходить без объединения имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс с имуществом других лиц (индивидуальный договор доверительного управления) или с объединением имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс – общий фонд банковского управления – наряду с имуществом других лиц.

Объектами доверительного управления для кредитной организации, выступающей в качестве доверительного управляющего, могут быть: денежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте; ценные бумаги; природные драгоценные камни и драгоценные металлы; производные финансовые инструменты, принадлежащие резидентам РФ на правах собственности.

Имущество, полученное кредитной организацией – доверительным управляющим в доверительное управление, обособляется от другого имущества учредителя управления, а также от имущества кредитной организации – доверительного управляющего. Для ведения учета операций с имуществом, полученным в доверительное управление кредитной организацией, используются счета доверительного управления.

Для проведения кредитными организациями – доверительными управляющими расчетов по доверительному управлению:

1) в рублях – в учреждениях Банка России открывается отдельный лицевой счет балансового счета № 40701 «Финансовые организации». Он открывается кредитными организациями – доверительными управляющими по месту открытия корреспондентского (субкорреспондентского) счета кредитной организации (филиала);

2) в иностранной валюте – счет № 40701 открывается в других уполномоченных банках.

Операции по доверительному управлению в кредитных организациях – доверительных управляющих учитываются на отдельном балансе, составляемом по каждому индивидуальному договору доверительного управления и по каждому общему фонду банковского управления.

На основании отдельных балансов по договорам составляется ежедневный сводный баланс по доверительному управлению.

50. Межбанковские операции. Страхование банковских вкладов

В процессе осуществления межбанковских операций кредитные организации на договорных началах вправе: привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов) и кредитов; осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга; совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными ЦБ РФ.

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и ЦБ РФ осуществляются на договорных началах и предполагают следующее:

1) списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом;

2) при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в ЦБ РФ на определяемых им условиях;

3) кредитная организация ежемесячно сообщает в ЦБ РФ о вновь открытых корреспондентских счетах на территории РФ и за рубежом;

4) кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом ЦБ РФ.

Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках создается в следующих целях обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам.

Участниками системы обязательного страхования вкладов являются:

1) Агентство по страхованию вкладов;

2) банки, внесенные в реестр и привлекающие средства граждан (страхователи);

3) вкладчики;

4) Банк России.