Банковское право: Шпаргалка

2. Облигация – это эмиссионная, долговая, денежно-распорядительная, срочная, инвестиционная, доходная, конвертируемая, рыночная, биржевая, котируемая ценная бумага. Облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт.

3. Вексель – это неэмиссионная, высокономинальная, денежно-распорядительная, документарная, долговая, инвестиционная, абстрактная, безусловная, срочная, доходная, рыночная, внебиржевая ценная бумага. Вексель является ценной бумагой, составленной в строго определенной форме, удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя либо иного указанного в векселе плательщика выплатить по наступлении предусмотренного в векселе срока в определенном месте указанную денежную сумму владельцу векселя. В случае неплатежа со стороны всех солидарных должников, вексель в обязательном порядке подлежит опротестованию в нотариальных органах.

4. Чек – это неэмиссионная, банковская, денежно-распорядительная, имеющая денежное обеспечение на банковском счете, документарная, публично-достоверная, безотзывная, краткосрочная, расчетная ценная бумага. В соответствии с ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

5. Банковский сертификат – это банковская, неэмиссионная, документарная, именная, денежно-распорядительная, доходная, долговая, инвестиционная, имеющая денежное обеспечение на банковском вкладе ценная бумага.

6. Сберегательная книжка на предъявителя – это банковская, неэмиссионная, документарная, предъявительская, денежно-распорядительная, имеющая денежное обеспечение на банковском вкладе ценная бумага. Сберегательная книжка на предъявителя (ст. 843 ГК РФ) – это юридическая форма удостоверения договора банковского вклада (депозита) с гражданином и внесения денежных средств на его счет, в соответствии с которым банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее лицу, предъявившему сберегательную книжку.

27. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

Закон о банках регламентирует банковскую тайну. Кредитная организация, ЦБ РФ, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

Кредитная организация выдает справки:

• по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым и таможенным органам РФ, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;

• по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений;

• по счетам и вкладам физических лиц им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;

• по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.

Информация по операциям юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»).

За разглашение банковской тайны ЦБ РФ организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном законом.