Банковское право. Шпаргалки

Бизнес-план – это документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющий ЦБ РФ оценить:

• способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов, кредиторов и вкладчиков;

• способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;

• адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам. ЦБ РФ или территориальное учреждение ЦБ РФ вправе отказать учредителю вновь создаваемой кредитной организации в государственной регистрации, а также действующей кредитной организации в расширении ее деятельности, изменении вида, реорганизации.

Бизнес-план представляется:

• при создании кредитной организации – уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

• при расширении деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций – кредитной организацией, ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;

• при изменении вида кредитной организации – кредитной организацией, ходатайствующей об изменении вида;

• при реорганизации в форме слияния, выделения, разделения, преобразования – представителем кредитных организаций, принявших решение о реорганизации;

• при реорганизации кредитных организаций в форме присоединения – кредитной организацией, к которой происходит присоединение.

Бизнес-план утверждается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации.

57. Общая характеристика порядка открытия (закрытия) подразделений кредитной организации

Кредитная организация может открывать на территории Российской Федерации обособленные подразделения (сведения о которых должны содержаться в ее уставе):

• представительства, которые не имеют права осуществлять банковские операции;

• филиалы.

Кредитная организация может также открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала:

• дополнительные офисы;

• операционные кассы вне кассового узла;

• обменные пункты.

Наименование внутреннего структурного подразделения кредитной организации (филиала) должно содержать указание на его статус (дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла) и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).

Порядок открытия (закрытия) обособленных подразделений заключается в следующем:

• решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, связанных с открытием (закрытием) обособленных подразделений (представительств и филиалов), принимается уполномоченным органом кредитной организации на очередном (годовом) общем собрании;

• после этого кредитная организация направляет в территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, письмо с приложением двух экземпляров решения о внесении изменений в учредительные документы и текста изменений, вносимых в устав кредитной организации, в четырех экземплярах;

• территориальное учреждение ЦБ РФ в течение 10 календарных дней после получения в установленном порядке от кредитной организации необходимых документов, рассматривает их и направляет кредитной организации информацию об отсутствии (наличии) замечаний;

• при отсутствии замечаний кредитная организация после получения указанной информации представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, уведомление (два экземпляра) о внесении изменений в учредительные документы кредитной организации, за исключением документов представленных ранее.

58. Порядок открытия (закрытия) представительства кредитной организации на территории РФ

Представительство – обособленное подразделение кредитной организации, находящееся вне места ее расположения, обладающее следующими отличительными чертами:

• в отличие от филиала не может осуществлять банковскую деятельность;

• создается для защиты и представления интересов головной кредитной организации на определенной территории.

Порядок открытия представительства:

• представительство открывается по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории;

• для осуществления своей деятельности представительству открывается текущий счет;

• порядок создания представительства – уведомительный: