Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция и шаблоны документов для списания ваших долгов

Следующий важный момент – поручительство. Необходимо вспомнить, являетесь ли вы поручителем по каким-либо долгам или по вашим долгам есть поручители (созаемщики). К нам за оформлением банкротства часто обращается определенная категория клиентов – есть даже те, кто никогда не брал кредиты, но они являются поручителями по кредитам других людей или организаций. Банки очень любят банкротить поручителей по долгам юридических лиц, которыми обычно выступают генеральный директор или главный бухгалтер. Если вы относитесь к этой категории, то вам лучше подать заявление о банкротстве раньше, чем это сделает банк, чтобы банкротство прошло на более выгодных для вас условиях.

Если по вашим долгам есть поручительство, то следует учитывать, что поручители по закону и договору отвечают за погашение долга в случае, если должник не сможет погасить долг. Если вы будете признаны банкротом, то банк предъявит требования к вашим поручителям. Также следует учитывать, что в некоторых случаях поручительство прекращается само по себе. Например, если с момента возникновения у банка права предъявить требование об уплате долга к поручителю он этим правом не воспользуется (пропустит срок). Мы крайне рекомендуем изучить с юристом все юридически значимые документы, имеющие отношение к вашему поручительству. Возможно, поручительство прекратило свою силу и вам уже не грозит заявление о банкротстве со стороны банка. Это важно.

Краткие выводы:

– По вашим долгам нет поручителей – беспокоиться вам не о чем.

– По вашим долгам есть поручители – при вашем банкротстве кредиторы вправе требовать погашения ваших долгов с ваших поручителей. Если они не в состоянии сделать это за вас, то возможно, также потребуется оформлять банкротство поручителей.

– Вы сами являетесь поручителем – в ходе процедуры банкротства долги по поручительству подлежат списанию наряду с другими долгами.

На этом мы закончили изучение самых принципиальных моментов, влияющих на ваши перспективы в процедуре банкротства физического лица как должника. Их обязан у вас спрашивать арбитражный управляющий или юрист, к которому вы, возможно, решите обращаться за оформлением банкротства.

Это важно! Если вам не задают все вышеперечисленные вопросы на первичной консультации, то это очень тревожный звонок, говорящий о низком профессиональном уровне юриста, с которым вы консультируетесь. Это может быть опасно для благополучного завершения вашего дела.

Глава 3 Как определить, стоит ли возбуждать дело о банкротстве, если вы кредитор

Банкротство гражданина поможет взыскать долг с недобросовестного должника – к примеру, того, кто спешно переписал свое имущество на родственников и друзей с целью избежать уплаты долга. Попытаться обанкротить гражданина могут конкурсные кредиторы и уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба). К конкурсным относятся кредиторы по большинству денежных обязательств, причем не только организации, но и граждане, включая индивидуальных предпринимателей.

Некоторым кредиторам только банкротство должника может помочь вернуть долг за счет оспаривания его сделок и продажи имущества. Однако при применении законодательства о банкротстве граждан могут также возникать определенные трудности, поэтому, прежде чем заявлять о банкротстве, нужно оценить риски и преимущества такой процедуры. Кредиторы могут столкнуться со следующими сложностями:

– возникновение временных и финансовых затрат, связанных с необходимостью на первых этапах финансировать процедуру банкротства за свой счет;

– отсутствие или недостаточность имущества гражданина для погашения всех долгов;

– освобождение гражданина от долгов в случае признания его банкротом (за некоторыми исключениями, о которых будем говорить в этой книге);

– наличие у залоговых кредиторов приоритетных прав на средства, вырученные от продажи предмета залога (как правило, недвижимости).

Участие в процедуре банкротства гражданина может принести кредиторам и пользу:

– расходы на взыскание долгов снижаются (например, не требуется обращаться к коллекторам);

– банк вправе признать задолженность безнадежной, если гражданин признан банкротом;

– банкротство гражданина дает шанс вернуть хотя бы часть денег (в том числе в рассрочку);

– только с помощью процедуры банкротства можно оспорить сомнительные сделки по выводу имущества гражданина.

В каких случаях кредитор может заявить о банкротстве гражданина?

Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие всех трех условий:

1) задолженность составляет 500 000 рублей и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;

2) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;

3) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда – без такого решения заявление кредитора будет оставлено без движения.