Банкротство гражданина со стороны кредитора (теория и систематизированная судебная практика)

План реструктуризации долгов гражданина. Требования к плану реструктуризации долгов гражданина указаны в статье 213.14 Закона о банкротстве. В проекте плана реструктуризации долгов гражданина должна быть отражена следующая информация:

1. Информация о задолженности – Наименование кредитора, основания, по которым возникло обязательство, сумма основного долга и штрафных санкций (пени, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами), дата образования задолженности и дата включения требования в реестр требований кредиторов, информация о том, являются ли требования кредитора обеспеченными залогом имущества или нет.

2. Порядок и сроки погашения в денежной форме требований кредиторов и уполномоченного органа. В данном разделе должны быть подробно отражены сроки и порядок погашения задолженности, с разбивкой на даты и суммы для каждого отдельного кредитора. Например, Иванов Иван Иванович – в срок до 12.01.2022 сумму 100 000,00 рублей, в срок до 12.02.2022 сумму 100 000,00 рублей и т. д. Необходимо отметить, что планом реструктуризации долгов гражданина могут быть предусмотрены санкции за просрочку внесения платежей должником.

3. Порядок и сроки реализации предмета залога. Данного раздела может и не быть в плане реструктуризации долгов гражданина, если отсутствуют залоговые кредиторы. В случае же их наличия их задолженность может быть погашена за счет реализации предмета залога. Тогда в данном разделе необходимо указать начальную стоимость заложенного имущества, способ реализации предмета залога, сроки проведения торгов по продаже данного вида имущества.

4. Если у должника имеются кредиторы, которые согласны на неполное погашение образовавшейся задолженности, то они подлежат включению в отдельный раздел плана реструктуризации долгов гражданина. В нем, в частности, указываются идентификационные данные кредитора, которые отражены в первом разделе. Кроме того, необходимо учесть размер снижения требований кредитора, который согласен получить денежные средства в неполном объеме.

5. Дополнительно необходимо внести в план реструктуризации долгов гражданина раздел, в соответствии с которым должник в случае изменения или ухудшения своего имущественного положения обязан проинформировать всех кредиторов в письменном виде о данных обстоятельствах. В свою очередь, это позволит уберечься от недобросовестных действий должника при исполнении плана реструктуризации долгов.

6. В последнем разделе необходимо указать срок исполнения плана реструктуризации долгов гражданина. Напомню, что в случае утверждения его собранием кредиторов, он не может превышать трех лет. Если он был утвержден только судом, то не может быть более двух лет.

В случае отказа в утверждении плана реструктуризации гражданина собранием кредиторов и судом суд вводит процедуру реализации имущества гражданина.

Процедура реализации имущества гражданина. Название процедуры говорит само за себя, поскольку ее основной целью является наиболее полное и быстрое удовлетворение требований кредиторов за счет продажи (реализации) имущества гражданина. Задачей кредитора в данном деле является прежде всего контроль за деятельностью финансового управляющего в части выявления всех активов должника и их реализации в соответствии с Законом о банкротстве.

Срок проведения процедуры реализации имущества гражданина составляет пять месяцев, однако может продлеваться путем подачи соответствующего ходатайства через суд. Процедура реализации имущества гражданина продлевается, если не завершены все мероприятия по формированию конкурсной массы (оспариваются сделки, реализуется имущество гражданина и т. д.).

Последствия введения процедуры реализации имущества гражданина. Согласно пункту 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве, с даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина наступают следующие последствия:

1. Требования кредиторов, как и в процедуре реструктуризации долгов гражданина, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Обязательства считаются наступившими с момента введения процедуры реализации имущества гражданина.

2. Гражданин не вправе совершать сделки, направленные на отчуждение имущества. В случае, если такое произошло, например, должник заключил договор займа без ведома финансового управляющего, кредитор не вправе требовать погашения задолженности за счет конкурсной массы должника.

3. Снимаются все ранее наложенные аресты на имущество гражданина.

4. Прекращается начисление неустоек, штрафов и иных санкций.

5. Имуществом гражданина, составляющим конкурсную массу, распоряжается только финансовый управляющий должника.