Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

С точки зрения формирующейся при мошенничестве совокупности следов необходимо отметить, что в следственной практике имеется случай задержания преступников по горячим следам по сообщению должностного лица банка о том, что в конкретном банкомате этого банка по определенному адресу в определенное время были сняты деньги с незаконным использованием поддельной кредитной, расчетной карты, выпущенной иностранным банком[15]. Возможность отследить данную операцию обусловлена наличием так называемого стоп-листа, т. е. списка номеров платежных карт, по которым операции должны быть приостановлены из-за наличия признаков мошенничества.

Субъективная сторона мошенничества

При групповом совершении мошенничеств на определенном этапе развития преступной группы характерна диверсификация преступной деятельности и ее вовлеченность в различные области, этапы преступной деятельности. Так, если одна группа совершает мошенничества путем закупки товаров в магазинах, то другая группа с большой степенью вероятности вовлечена в снятие наличных денежных средств через банкоматы. Преступления в сфере оборота платежных карт совершают и традиционные преступные группы. Например, преступная группа может осуществлять хищения платежных карт в гостиницах, метро, на улице и т. п. с оперативным изготовлением поддельных документов путем вписывания в заготовку фамилии, имени и отчества, указанных на карточке.

В отличие от краж, большая часть мошенничеств совершается в группе или организованной группе. Однако имеются и исключения, как в уголовном деле № 837430 по обвинению К. Г. Лопатина в хищении денежных средств со счетов иностранных банков, являющихся клиентами международной платежной системы VISA (г. Новокузнецк, Кемеровская область).

При построении первоначальных следственных версий необходимо учитывать распространенность мошенничеств с использованием платежных карт группового характера, а также четкое разделение функциональных обязанностей членов преступной группы.

Возможна ситуация, когда в пределах региона либо района действует несколько независимых групп, имеющих единого организатора[16].

В совершении мошенничеств путем приобретения товаров в интернет-магазинах посредством использования реквизитов платежных карт законных держателей, как правило, участвует группа лиц. При этом характерно, что место доставки товаров не совпадает с местом проживания членов преступной группы. Более того, при совершении мошенничеств в отношении иностранных интернет-магазинов имеет место минимум двухзвенная цепочка пересылки товаров: сначала товары доставляются иностранному сообщнику, а затем пересылаются им в адрес российских граждан.

В примерной структуре организованной преступной группы — «кардеров» — выделяютя следующие направления деятельности:

• получение незаконного доступа и сбор компьютерной информации (реквизиты платежной карты и др.);

• хранение и распространение необходимой информации;

• производство фальшивых личных документов;

• производство поддельных платежных карт;

• получение наличных денежных средств в банкоматах;

• оплату товаров, услуг в магазинах;

• сбыт приобретенных товаров, легализация наличных денежных средств;

• перевод электронных суррогатов денежных средств в наличные денежные средства.

Обычно некоторая часть этих действий выполняется независимыми друг от друга лицами на условиях предварительной либо последующей оплаты. Так как общение происходит через Интернет, то сохраняется анонимность членов группы, которые не знают реальных имен друг друга и других сведений.

С точки зрения объема выполняемых функций в структуре группы можно выделить организатора — наиболее квалифицированное в преступной деятельности лицо, осуществляющее руководство и координацию некоторых членов группы через бригадира. Контроль над бригадиром может обеспечиваться путем выяснения его личности и местожительства. Обычно общение между организатором и бригадиром происходит посредством электронной почты, сервисов мгновенных сообщений и т. п.

Бригадир подбирает исполнителей, задачей которых является посещение магазинов и банкоматов для совершения хищений. Выбор цели обусловлен имеющимися источниками информации, например, исходя из того, есть ли сведения о ПИН-коде платежной карты или нет, выбирается торговая точка или банкомат.

После подбора исполнителей бригадир запрашивает у организатора помощь в изготовлении поддельных платежных карт и поддельных личных документов либо «белого пластика» и передает необходимые данные об именах исполнителей и даже их фотографии (если избранная схема мошенничества подразумевает раскрытие данных о личности исполнителей).

Организатор, получив информацию от бригадира, организует изготовление платежных карт и документов с прямой пересылкой в адрес бригадира. Так, например, организатором определяется тип пластика, на котором должна быть изготовлена карточка, способ подделки.