Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• комплексная проверка ТСП до подписания договора на предоставление услуги;

• мониторинг проводимых в ТСП операций, а также отказов в авторизациях, их причины;

• инспекция ТСП посещением сотрудника банка, проверка на соответствие характера деятельности ТСП заявленному ранее.

Мошенничество персонала торговой точки

Сговор работника ТСП с ворами-карманниками или организованными криминальными структурами с целью получения товара или денежных средств с использованием украденных, утерянных или поддельных карт. Работники ТСП могут пойти на сговор под давлением преступников, контролирующих бизнес ТСП (его владельцев), или «гастролеров».

К этому же виду относится мошенничество работника ТСП, связанное с использованием служебного положения:

• двойное проведение операции посредством POS-терминала (electronic data capture);

• неоднократное копирование торгового слипа и выставление его к оплате (multiple imprints);

• ручной ввод на POS-терминале платежных реквизитов карты в отсутствие карты и ее владельца (PAN key entry).

Здесь же уместно напомнить о таком старом виде мошенничества, как подделка торговых слипов (altered sales drafts), когда после подписания законным держателем карты слипа работником ТСП изменяется в большую сторону сумма операции, которая без ведома держателя авторизуется.

Выявить компрометацию карт в ТСП — организационно сложная задача. Во многих сетевых ресторанах и супермаркетах текучка кадров — явление постоянное, на работу принимаются нерезиденты-мигранты, студенты, временные работники. Низкая оплата труда, правовая и финансовая безграмотность, а также запугивание и шантаж со стороны криминала — причины, по которым сотрудники ТСП начинают сотрудничать с мошенниками. Следует помнить, что работники ТСП являются самым слабым звеном в построении системы безопасности карточного бизнеса.

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• комплексная проверка ТСП до подписания договора на предоставление услуги;

• мониторинг за случаями опротестовывания операций из данной ТСП, расследование их причин;

• финансовые санкции и зафиксированная договором ответственность ТСП за убытки, связанные с мошенничеством со стороны работников ТСП;

• контроль со стороны банка за использованием слипов в ТСП.

Подлог платежных документов, передаваемых в банк на оплату

Оформление и передача банку-эквайреру платежных документов на оплату за товары или услуги (как фактические, так и несуществующие), реализованные иным ТСП, не имеющим договора с этим банком-эквайрером. Обычно таковыми являются торговые организации, не прошедшие проверку банков-эквайреров по причинам наличия юридических проблем или их негативной репутации. Имеющий договор на эквайринг владелец ТСП за представление к оплате чужих платежных документов получает процент от суммы операций. Понятно, что проверить законность происхождения чужих платежных документов ему не представляется возможным, чем и пользуются мошенники, оформляя операции по украденным и поддельным картам. Такая схема активно работает в течение ограниченного несколькими неделями времени, а затем мошенники переходят под другое легальное ТСП до того, как начнется массовое опротестовывание операций.

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• комплексная проверка ТСП до подписания договора на предоставление услуги;

• мониторинг за опротестовываниями операций из ТСП, расследование их причин;

• финансовые штрафные санкции и зафиксированная договором ответственность ТСП вплоть до расторжения договора в случае предоставления к оплате платежных документов, оформленных третьими лицами.

Перехват счета ТСП (Merchant Account Takeover)

Направление в банк-эквайрер мошенниками поддельного извещения от имени ТСП об изменении платежных реквизитов для перечисления денежных средств по договору на услугу торгового эквайринга с указанием номера подставного расчетного счета. Мошенники используют информацию о руководящих лицах торговой организации, подделывают их подписи и печать организации. Далее письменно извещают банк об изменении платежных реквизитов и похищают переведенные денежные средства.

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• настаивать на открытии расчетного счета ТСП в банке-эквайрере;

• осуществлять проверку извещений об изменении платежных реквизитов ТСП на предмет соответствия заверяющих подписей образцам подписей, хранимых в банке, а также печати организации;

• направить ТСП ответное письмо с подтверждением изменений.

Обналичивание