Библия личных финансов

✓ Не берите и не давайте деньги в долг. Если долги у вас уже есть – постарайтесь выплатить их досрочно, а если нет такой возможности – реструктуризируйте их.

✓ Обратите внимание на свое здоровье – помните: профилактика дешевле лечения.

✓ Обязательно откладывайте часть дохода (формируйте «финансовую подушку», копите на свое обучение и т. п.).

Если вы предприниматель, имеющий наемных работников, то действовать в условиях кризиса вы будете вынуждены немного иначе.

Несколько рекомендаций для предпринимателей

✓ Прежде чем приступить к активным действиям, составьте четкий антикризисный план и действуйте согласно ему. Зафиксируйте на бумаге, что вам необходимо сделать, в какие сроки и каким образом. Не становитесь заложником своего плана и особо не вдавайтесь в детали – импровизируйте и корректируйте свои действия в зависимости от своих возможностей и от того, как складывается ситуация.

✓ Не экономьте на бухгалтерах, юристах и профессиональных финансовых консультантах – это они должны экономить ваши деньги.

✓ Берите кредиты только в самом крайнем случае или если вы на 100 % уверены, что этот кредит поможет вам заработать деньги (хороший долг).

✓ Если у вас огромные долги, хорошенько подумайте, – возможно, лучший способ избавиться от них – признать себя банкротом.

✓ Вовремя сбрасывайте балласт. Если в вашей рабочей команде есть слабое звено – пришло время от него избавиться. Кризис не время для сантиментов.

✓ Если вы работаете в одной сфере деятельности, тщательно проанализируйте, не упадет ли спрос на ваши услуги (работу, товары) во время кризиса. Возможно, пришло время поменять вид деятельности или ввести дополнительный к уже существующим.

✓ Возобновите свои связи и постоянно старайтесь расширить свои контакты. Встретьтесь со своими друзьями и знакомыми – каждый из них может сказать или сделать что-то полезное для вас, а новые связи принесут новые возможности (идеи, деньги и т. п.).

✓ Берегите здоровье! И физическое, и психическое. Оно вам пригодится всегда, а во время кризиса только оно поможет вам держаться на плаву.

✓ Откладывайте часть своего дохода на два счета. Один из них – это запас денег для вашей семьи, другой – для Вашего бизнеса.

К активным действиям всегда следует готовиться заранее. Готовьтесь! Готовьтесь настолько заранее, насколько это возможно и целесообразно.

При этом помните: подготовка к активным действиям вовсе не обозначает бег с криком «Ура!!!».

Победить кризис вам помогут три ваши способности, использованные совместно: анализ, планирование и действие.

Помните: ковчег был построен ДО потопа!

Глава 8 Пик кризиса: что делать?

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые я привел ниже, и кризис не будет для вас таким страшным испытанием, каким мог бы стать, если бы вы поступали по-другому.

Правило первое: не спешить. Частному инвестору, как и любому другому человеку, которого кризис застал врасплох, не паниковать. И не покупать сомнительные активы, и не менять одну валюту на другую и обратно, пытаясь угадать, в какой валюте деньги держать выгоднее и безопаснее.

Не стоит в панике продавать недвижимость или акции, после того как цены на них упали. Цены еще могут и вырасти, но если вы в панике продаете свои активы сразу – это гарантированное поражение (гарантированная потеря денег). Точно спрогнозировать, как поведет себя рынок, очень сложно, поэтому спешить с действиями не стоит.

Правило второе: не бояться. Спокойно делайте то, что считаете правильным. В конце концов жизнь – это просто игра. В ней нормально и выигрывать, и проигрывать. Проигрыш – это не позор, это всего лишь очередная ступень к вашему мастерству.

Правило третье: не доверять прогнозам. Финансовых аналитиков и консультантов, которые стремятся во время кризиса заработать деньги на частных инвесторах, – хоть пруд пруди. Многие из них знают не больше вас, но хорошо делают вид, что обладают дорогостоящими знаниями. Отделяйте зерна от плевел – не покупайтесь на обещания шарлатанов. Из-за них можно потерять больше, чем из-за кризиса.

Помните нашумевшую историю про маленькую обезьянку, которая обыграла именитых управляющих? В 2008 году журнал «Финанс» провел забавный эксперимент: обезьянке Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из 30 рассыпанных на столе кубиков с названиями котирующихся на биржах акций Лукреция случайным образом выбрала 8, между которыми был поровну распределен виртуальный миллион рублей. Оказалось, что выбор обезьянки оказался более удачным, чем расчеты профессионалов! Инвестиции Лукреции принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой отсюда следует вывод? Не стоит сильно полагаться на мнение экспертов.