Богатство и свобода

Могу сказать сразу: то, что предлагают зарубежные книги – откладывать 10 % дохода, – серьезных результатов не принесет. В России, если Вы хотите стать обеспеченным человеком в разумный срок, нужно стараться откладывать хотя бы 20–25 % своего дохода. Или больше.

Я начал с того, что стал откладывать в среднем 50 % своего дохода. Жил (и содержал семью) на оставшуюся половину. Рецепт прост: я повесил на себя очень большой «хороший» долг (жилую недвижимость). Позже я увеличил эту долю. В последние годы все крупные покупки семьи, все расходы, все путешествия (а я отдыхаю за рубежом каждый месяц) стали укладываться в 15–20 % моего дохода. Остальные 80–85 % я направляю на сбережения и инвестиции.

Если Вы в определенный день месяца получаете основную часть своего месячного дохода (зарплаты, дохода от бизнеса), лучше всего немедленно инвестировать ту сумму, которая запланирована Вами для ежемесячных инвестиций. Вы можете (в зависимости от того, где и как накапливаете средства и как инвестируете) положить эти средства на инвестиционный счет. Или купить на них паи ПИФов. Или приобрести доллары. Или направить эту сумму на погашение кредитов/ипотеки. Главное – первое, что Вы должны сделать либо прямо с рабочего места, либо выйдя с работы, – направить нужную сумму на инвестиции. А на оставшуюся часть Вашего месячного дохода Вы будете сводить концы с концами до того, как вновь подойдет срок основных ежемесячных поступлений. Обязательно нужно учитывать и записывать Ваши личные расходы в разбивке по статьям. В последние годы я использую для этого программу CoinKeeper на моем iPhone. Вообще, технологии управления личными финансами и оптимизации затрат подробно описаны в моей книге «Вкус жизни».

Комфортный вариант увеличения доли доходов, направляемых на инвестиции, предлагает Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой независимости». Начните с того, чтобы откладывать на сбережения и инвестиции 10 % Ваших доходов от «активной» деятельности. Тем временем прилагайте усилия к тому, чтобы увеличивать Ваш «активный» доход. И от «дельты», на которую увеличивается доход, половину направляйте на увеличение потребления, а другую половину – на сбережения и инвестиции. Таким образом, у Вас и уровень жизни будет расти, и доля дохода, направляемая на инвестиции, будет увеличиваться.

ПРИМЕР

В последний год, когда я управлял своим первым бизнесом, я зарабатывал довольно неплохо. Во всяком случае, по тем временам. При этом я был полностью уверен, что я мало что могу себе позволить. Мне казалось, что у меня недостаточно денег, чтобы покупать себе новую одежду и обувь (разве что изредка). Тем более и думать нечего о покупке машины или недвижимости! Отдавал маме на хозяйство оттрети до четверти зарплаты (фиксированную сумму, на которую целый месяц жили несколько человек, включая меня самого). Куда девалась остальная часть доходов, учитывая, что я практически не покупал себе вещей долгосрочного пользования, – непонятно.

Потом в результате развода соучредителей (об этом подробно написано в моей книге «Построение бизнеса услуг») у меня выкупили мою долю в бизнесе. За не очень-то большую сумму. Я быстро стал участником нового бизнес-проекта. Но мой доход снизился в 2–2,5 раза по сравнению с тем, что я зарабатывал до этого. Мне было страшно до смерти: как же я смогу обеспечивать своих близких? Да и себя самого, если на то пошло.

Я начал жестко контролировать затраты, записывать все расходы и разносить их по статьям. Вскоре оказалось, что при более низком доходе я могу значительно больше себе позволить. Я договорился и выкупил в рассрочку свою первую недвижимость – двухэтажную дачу с участком на берегу Волги. Платежи за дачу я завершил досрочно и с разгону купил автомобиль. А потом настала очередь значительно более крупных приобретений.

По своему опыту могу сказать: я был значительно менее обеспеченным человеком, когда зарабатывал в 2–2,5 раза больше и был растратчиком. И стал более обеспеченным человеком, когда мои доходы снизились, но я стал контролировать расходы и разумно тратить деньги.

Второй этап – заняться своим финансовым образованием.

В России найти действительно полезные источники знаний в области инвестиций крайне тяжело. Тем более необходимо искать что-то практичное, толковое. Наращивать свои знания. И повышать свое финансовое образование.