Богатый инвестор – быстрый инвестор

Статья из журнала «Fortune», которую я упоминал выше, заканчивается следующим предупреждением: «Миллионы представителей послевоенного поколения все еще могут рассчитывать на шикарные пенсии, после того как оставят работу, но им стоило бы задуматься над тем, сколь долговременной окажется эта радость».

Почему же работникам с пенсионными планами категории DB нужно призадуматься? Давайте посмотрим на список семи крупнейших компаний, в котором указано, сколько миллиардов долларов недостает в их пенсионных планах категории DB (на 2003 год):

• «General Motors» – 94,7.

• «Ford» – 46,6.

• IBM – 25,3.

• «Boeing» – 17,7.

• «Exxon» – 15,5.

• «DuPont» – 13,0.

• «Verizon» – 13,0.

Источник: отчеты компаний по форме 10К

Взглянув на этот список, вы наверняка поймете, почему мне становится смешно, когда я слышу, как кто-то говорит: «Я инвестирую только в „голубые фишки“[9]». А я, когда смотрю на эти «фишки», в первую очередь задаюсь вопросом: сколько «General Motors» и «Ford» придется продать автомобилей, чтобы восполнить те 140 миллиардов долларов, которых недостает на их пенсионных счетах?

Во что обходится уход служащих на пенсию

В статье «Прощайте, надежные пенсии!», напечатанной 17 марта 2003 года в журнале «Fortune», говорится, что указанные выше крупнейшие компании в настоящее время выплачивают ежегодно 111 миллиардов долларов 21 миллиону своих бывших сотрудников, которые уже вышли на пенсию. Речь идет о ежегодных расходах на людей, которые больше не выполняют никакой работы. Читая это, я прихожу к выводу, что действительно не способен понять, как могут повышаться в цене акции данных компаний, если число «висящих» на них пенсионеров неуклонно растет, а рынок ценных бумаг застыл на одном уровне.

Проблема мирового масштаба

Сейчас становится очевидным, что многие люди никогда не смогут выйти на пенсию и будут вынуждены работать до тех пор, пока у них хватит сил. Мир стареет, и поэтому системы обеспечения людей пенсионного возраста во всем мире находятся под угрозой. Как утверждается во многих источниках, в Японии, Франции и Германии подобные программы даже еще в худшем состоянии, чем в США и Великобритании, так как количество пенсионеров в этих странах растет более быстрыми темпами. Рабочие в Европе вышли на улицы, чтобы выразить свой протест против изменения системы пенсионного обеспечения. Сколько времени пройдет, прежде чем подобные демонстрации начнутся в США и Великобритании? Выйдут ли на улицы те, кто в 1960-х протестовал против войны во Вьетнаме, чтобы сегодня выразить протест против пенсионных реформ?

Победа в денежной игре

Мой богатый папа часто говорил: «Жизнь– это игра в деньги и время». После того как накануне своего тридцатилетия я столкнулся с серьезными трудностями материального характера, он поделился со мной своей стратегией финансовой игры. При этом он сказал: «Для большинства людей период трудоспособности – это возраст между 25 и 65 годами. Другими словами, мы работаем приблизительно 40 лет. Если рассматривать период своей трудовой активности как денежную игру, то ты можешь разделить ее на четыре этапа – по 10 лет каждый. Матч в американском футболе состоит из четырех периодов по 15 минут, а наша трудовая жизнь – из четырех периодов по 10 лет». После этого он вырвал из своего блокнота листок и нарисовал на нем следующую схему:

Богатый папа хотел показать мне, что в первом периоде моей денежной игры явно царил финансовый беспорядок. Используя для наглядности нарисованную на листке схему, он написал:

«Первый период игры ты проиграл, – констатировал богатый папа и добавил: – Если ты не выявишь и не изучишь своих ошибок, то финансовый беспорядок будет сопровождать тебя всю жизнь».

Все, что он сказал, было правдой. Во время первого периода своей жизни я создал, а затем потерял свой первый бизнес, залез в долги, был разорен и все еще оставался не более чем начинающим бизнесменом. Одной из причин, почему я в возрасте 35 лет решил покинуть Гавайи, было то, что я осознал необходимость круто изменить свою жизнь. Между 25 и 35 годами в моей жизни было много развлечений и попыток быстро разбогатеть. Потом я понял, что необходимо все это изменить. В 1984 году я покинул Гавайи, чтобы в очередной раз все начать с нуля. Но прежде всего я хотел заново создать самого себя.

Книга из серии «Богатый Папа» «Отойти от дел молодым и богатым» посвящена второму периоду моей жизни. Те, кто читал эту книгу, наверняка помнят о решении, которое мы приняли в хижине на лыжном курорте в декабре 1984 года – отойти от дел менее чем через десять лет. И в 1994 году мы с Ким сделали это. Мне тогда было 47, а ей – 37 лет. Мы достигли нашей цели и одержали победу в денежной игре по завершении ее первой половины (для Ким это был конец первого периода).