Богатый инвестор – быстрый инвестор

Этой цели можно достичь самыми разными путями; главное, чтобы к вам вернулся основной актив, а игра продолжалась. Самым выгодным является то, что я ежегодно буду продолжать получать 2 тысячи рентного дохода от актива, даже если заберу свои деньги со стола (весь мой стартовый капитал – 20 тысяч долларов – уже возвратился ко мне). Таким образом можно увеличивать свои доходы от инвестиций бесконечно.

Можно обеспечить еще более высокие доходы

Возвращаясь к приведенному выше примеру, предположим, что приобретенная мною собственность за десять лет выросла в цене до 180 тысяч долларов. Следуя налоговым правилам, я могу сделать заем в размере определенной части стоимости этой квартиры, то есть на 80 тысяч долларов, в форме рефинансирования[6] собственного капитала. Рефинансируя эту собственность стоимостью в 180 тысяч долларов, я получаю дополнительных 70 тысяч, не облагаемых налогом (так как речь идет о собственном капитале, а не о доходе), и в то же время продолжаю сохранять и контролировать начальный актив в виде недвижимости.

Таким образом, через десять лет я возвращаю все свои 20 тысяч за счет пассивного дохода, который представляет собой не облагаемые налогом деньги благодаря скидкам на амортизацию, а возможно, плюс дополнительные 70 тысяч долларов благодаря повышению стоимости капитала. При этом я сохраняю свой первоначальный актив (который постоянно дает мне пассивный доход), в то время как свои деньги я могу направить на приобретение другого актива.

Предположим, я беру свои 20 тысяч долларов плюс полученные 70 тысяч (то есть мои деньги от первого актива сейчас не на столе) и использую эти 90 тысяч долларов, чтобы купить новый актив стоимостью 450 тысяч.

В итоге спустя еще десять лет мои дела выглядят так: я по-прежнему управляю первоначальным активом в 100 тысяч долларов, который теперь стоит 180 тысяч. Я ежегодно продолжаю получать по меньшей мере две тысячи долларов дохода с этой собственности. Кроме того, я вложил полученные от первого актива 90 тысяч в новый актив стоимостью 450 тысяч долларов и могу получать приблизительно 10 тысяч дохода в год от второй собственности. Моей следующей целью является повторение этого же процесса, но уже с двумя активами, изъять свой капитал из обоих активов посредством рефинансирования и реинвестировать все полученные деньги в покупку еще более дорогого третьего актива.

В этом примере я использовал рычаг банковских денег с коэффициентом 80 %. Если вы настроены более решительно, то можете использовать даже 90 %-й рычаг и тем самым увеличить скорость обращения ваших денег.

Этот простейший пример наглядно иллюстрирует главную цель инвестора – постоянно поддерживать деньги в движении, иными словами, сделать так, чтобы они постоянно находились в обращении. Эти цифры приведены для ситуации, когда рынок недвижимости идет вверх. Если рынок стабилен или идет вниз, то такая арифметика не сработает.

«Припаркование» денег

Когда я слышу, как кто-то говорит: «У меня нет долгов», или «Я только что сделал долгосрочную инвестицию», или «Я хочу распоряжаться своими инвестициями совершенно свободно, так, чтобы на мне не висело никаких долгов», – для меня это означает, что данный инвестор поместил свои деньги в какой-то актив или пенсионный план и «припарковал» их. Многие люди счастливы, что не имеют долгов по своим инвестициям и рады увеличению только того актива, который не включает каких-либо долговых обязательств. Такой способ инвестирования может показаться безопасным для неискушенного инвестора, но для профессионала это очень рискованный, медленный и не сулящий большой прибыли способ инвестирования.

Более безопасный способ получения прибыли

Когда у человека отсутствуют долги или имеются большие вложения в ценные бумаги, я часто прошу его подсчитать свою прибыль. В большинстве случаев эти суммы ничтожны. Не имея долгов и вкладывая много средств исключительно в ценные бумаги, эти люди не используют рычагов, таких как деньги своего банкира или деньги других людей. Иными словами, чем больше своих денег вы вкладываете, тем ниже прибыль от инвестиции. Чем меньше ваших денег участвует в инвестиции и чем больше вы используете денег других людей, тем выше ваши прибыли.

Я не говорю, что один способ лучше, чем другой. Просто более мощный рычаг позволяет вам ускорить получение прибыли от инвестиции и процесс роста ваших денег. Однако при использовании более мощного рычага инвестору потребуется и более высокий уровень финансовой грамотности.

Разбогатеть побыстрее