Богатый инвестор – быстрый инвестор

Когда кто-то говорит: «Я купил акции (или недвижимость) в надежде на повышение цены», – этот человек, по всей вероятности, инвестирует в повышение стоимости капитала. Богатый папа говорил на этот счет: «Повышение стоимости капитала – это мечта азартного игрока. Настоящий инвестор работает ради денежного потока, а не ради получения прибыли от повышения стоимости капитала». Женщина, которая вложила деньги в акции (по 55 долларов за штуку), потому что надеялась, что они поднимутся в цене до 75 долларов, инвестировала в повышение стоимости капитала. А это, как считал богатый папа, является не инвестированием, а азартной игрой, где ставкой является будущее. Богатый папа говорил: «Когда вы инвестируете ради денежного потока, вы инвестируете с гарантией, что получите деньги обратно. Если же вы инвестируете в повышение стоимости капитала, то инвестируете всего лишь в надежду. А надежда – это вор, который может отнять у вас все».

Игроки, которые возомнили себя инвесторами

Пришло время обсудить давно назревший вопрос: почему же так много людей инвестирует в повышение стоимости капитала, а не в денежный поток?

Ответ можно найти в этих фатальных словах, которые люди говорят себе: «Я не могу себе этого позволить», «Это сделать невозможно» или «Это слишком рискованно». В результате вы становитесь жертвой финансовых хищников. Одна из обычных уловок – это обещание лучшего будущего. К примеру, они говорят: «Через три года цена на эту собственность удвоится» или «Рынок ценных бумаг в среднем поднимается на 9 % в год».

На этот счет богатый папа говорил: «Люди, которые не могут найти хорошую инвестицию сегодня, увлекаются игрой в обещания относительно того, что будет завтра. Они ставят на удачу, а не на знания. И эти мечты заставляют их покупать ложь».

Инвестор против игрока

В своей предыдущей книге я писал о том, как богатый папа продемонстрировал мне пример инвестиции в недвижимость, из-за которой я ежемесячно терял деньги, потому что арендная плата с нее была меньше, чем выплаты по ипотечному кредиту и эксплуатационные расходы. То есть получался не положительный, а отрицательный денежный поток. Большинство пенсионных планов основывается на надеждах и обещаниях на будущее. Я не вижу в этом никакого смысла, но создается впечатление, будто миллионы инвесторов надеются, что их деньги окажутся всё на том же месте после завершения четвертого периода их денежной игры.

Богатый папа в этом случае имел обыкновение посмеиваться и говорить: «Не нужно особенно разбираться в финансах, чтобы найти убыточную инвестицию. На рынке полно «экспертов», которые подскажут вам, как это сделать. Все, что от вас требуется, – это доверить им свои деньги». Он также говорил: «Любой человек способен найти инвестицию, на которой можно потерять деньги. Поэтому не могу взять в толк, зачем люди понапрасну тратят деньги, нанимая для этого финансовых экспертов».

Вопрос вот в чем: как могут люди быть настолько легковерными? Просто многие не способны найти инвестицию с хорошим денежным потоком сегодня, поэтому и вкладывают свои деньги в надежду на повышение стоимости капитала завтра – причем без какой бы то ни было гарантии.

Массовое запудривание мозгов

Возникает вопрос: как можно умудриться ввести в заблуждение миллионы людей, чтобы они на протяжении многих лет каждый месяц отдавали в чужие руки свои деньги, без всякой гарантии или страховки на случай их потери в результате какой-нибудь финансовой катастрофы, – и считали это разумным капиталовложением? Это можно было бы назвать самым массовым в мировой истории надувательством в сфере продаж… надувательством, провернуть которое можно только в отношении нации, проявляющей полное невежество в финансовых вопросах. Можно сказать, что это не просто надувательство… здесь речь идет о массовом запудривании мозгов.

Сейчас работа по запудриванию мозгов идет вовсю, так как в систему школьного образования начали внедрять программы по овладению азами финансовой грамотности, в рамках которых детей учат отказываться от кредитных карточек и чековых книжек, а вместо этого выбирать подходящие ценные бумаги. Индустрия ценных бумаг прилагает огромные усилия, чтобы заставить нашу образовательную систему включиться в подготовку будущих клиентов рынка акций, сделать из них игроков на повышение стоимости капитала, а не проницательных инвесторов, делающих капиталовложения в денежный поток.

Почему люди теряют деньги?