Бриллиант не имеет веса. Книга про легкие ценности

В качестве задания к этому пункту предлагаю открыть брокерский счет и положить на него 1 000 рублей для начала. Многие банки при открытии брокерского счета предложат вам краткое обучение по работе с инвестициями. Очень советую его пройти: даже если в дальнейшем вы не станете заядлым инвестором, лишние навыки всегда пригодятся.

9.4. Кок повлиять на размер будущей пенсии

С возрастом каждый россиянин все чаще задумывается о пенсии. Если в начале трудового пути большинству из нас в принципе не важны нюансы, то со временем мы начинаем вникать в устройство государственной пенсии и даже придумывать способы стимулировать ее рост.

Изначально, чтобы провести анализ имеющихся данных, узнать размер своей будущей страховой пенсии, стаж и количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов), достаточно зайти в свой личный кабинет на сайте «Госуслуг» и выбрать «Пенсионный калькулятор». Услуга оказывается бесплатно и в режиме реального времени. Там же указан и способ расчета. Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма индивидуальных баллов умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения страховой пенсии и прибавляется сумма фиксированной выплаты.

Вот показатели 2021 года:

• Фиксированная выплата – 6044 рублей 48 копеек;

• Стоимость одного пенсионного коэффициента – 98 рублей 86 копеек;

• Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами – 122 084 рублей в месяц.

К примеру, если вам осталось несколько лет до пенсии и вы четко понимаете, что стажа или баллов недостаточно, то знайте – не все потеряно. И баллы, и стаж можно докупить.

Моя коллега Алла очень ждала выхода на пенсию. Она хотела переехать за город и не вставать каждое утро в несусветную рань, провести время с внуками и, наконец, купить себе велосипед. Алла зарабатывает 50 000 рублей, и она рассчитала, что ей не хватает 6 месяцев стажа и еще 4 баллов до получения страховой пенсии. Написав соответствующее заявление в ПФР через МФЦ, она решила докупить необходимые баллы. Сотрудник ПФР рассчитал ей, что за год пенсионного стажа и 1,177 балла нужно доплатить ориентировочно 30 000 рублей. То есть в ее случае это уже 120 000 рублей, несмотря на то что стажа будет даже больше, чем необходимо. Платить можно сразу, а можно ежемесячно частями. Естественно, такую сумму заплатить для Аллы оказалось сложно, да и жалко денег, их как раз бы хватило на небольшой участок за городом, как она ранее планировала. Этим соображением она поделилась с тем же сотрудником ПФР, на что тот сообщил ей, что если остаться на работе еще на два года, то и баллов, и стажа будет достаточно. В итоге для Аллы оказалось более выгодным решением перенести свой выход на пенсию на пару лет.

Слушая рассказ коллеги, я подумала о том, что если бы Алла заранее готовилась к выходу на пенсию, то недостающие 120 000 рублей можно было бы разбить на незаметные ежемесячные платежи, скажем, по 2500 рублей в последние четыре года, и откладывать заслуженный отдых тогда бы не пришлось. Ей, правда, я не стала об этом говорить.

После пенсионной реформы 2002 года появилась так называемая накопительная часть пенсии. Каждый гражданин самостоятельно сделал выбор – оставить эту часть в управлении государственного пенсионного фонда или перейти в негосударственный. По факту, где бы ни остались эти средства, это личные средства работника, находящиеся под управлением Пенсионного фонда. Формируются эти средства из взносов, перечисляемых работодателем. Поэтому, если у вас неофициальная зарплата и работодатель взносов не платит, искать накопительную часть не стоит.

После истории Аллы я задумалась о своей собственной пенсии. Зашла на сайт «Госуслуг» и поняла, что при текущем уровне дохода, если оставшееся время до шестидесяти пяти лет я буду работать, то в итоге получу пенсию в 42 326 рублей. А еще четко осознала, что мне этого точно не хватит. Но у меня есть еще портфель инвестиций. Однако инвестирование подходит не всем, и я начала искать альтернативные варианты. И узнала, что в последние годы все большую популярность набирают индивидуальные пенсионные планы (ИПП).

По факту это такие же отчисления, но в этом случае сумму и периодичность отчислений выбираете вы сами. Все деньги переводятся на ваш счет в негосударственном пенсионном фонде, а уж фонд управляет этими средствами, чтобы получить инвестиционный доход на них и тем самым защитить их от инфляции. Через пять лет вы можете снять эти средства при необходимости или продолжить копить. Несомненным преимуществом является тот факт, что средства на ИПП не могут быть взысканы по исполнительным производствам или разделены при разводе, а также то, что они наследуются.

Я открыла ИПП и теперь отчисляю ежемесячно по 5 500 рублей на его счет и субъективно считаю эти средства подушкой безопасности на будущее.