Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

Когда создавалась компания Alipay, мы надеялись сформировать в Китае среду равных возможностей, чтобы у всех был равный доступ к финансовым услугам. Мы мечтали увидеть, как каждый честный человек, каждый хороший человек, даже без гроша в кармане, сумеет сколотить состояние благодаря честности и другим добродетельным качествам.

Джек Ма, председатель совета директоров компании Alibaba

Вот уже 20 лет я пристально наблюдаю за развитием финансовых сервисов в Китае. Мое первое знакомство с китайской банковской системой произошло в 1997 году, перед азиатским финансовым кризисом. Bank of China с гордостью демонстрировал головной офис в Пекине, где работало 300 000 человек, и основной упор делал на то, чтобы перенаправить деньги из кошельков граждан на финансирование правительственных инициатив. При этом наблюдался высокий уровень сбережений и низкая доступность кредитов. Обслуживание клиентов стояло на последнем месте в списке приоритетов Bank of China, а основное внимание уделялось поддержке государственных предприятий.

Десять лет спустя Китай демонстрирует открытость для глобальной торговли и феноменальный экономический подъем. Особенно меня поразила новая социальная сеть QQ, количество пользователей которой достигло 300 млн. Восхищение вызывал и стремительно меняющийся рынок. Приехав в Шанхай, можно было своими глазами увидеть, как все изменилось. За минувшее десятилетие на берегу реки, буквально на пустыре, вырос финансовый квартал, который стал новым мировым финансовым центром. Стране предстоит еще долгий путь, но она уже много прошла в этом направлении. Бывший председатель КНР Ху Цзиньтао отметил в 2004 году:

«С 1978 по 2003 год ВВП Китая вырос с $147,3 млрд до $1,4 трлн, среднегодовой темп прироста составил 9,4 %; при этом общий объем внешнеторгового оборота вырос с $20,6 млрд до $851,2 млрд, а среднегодовой темп прироста составил 16,1 %; численность находящегося за чертой бедности сельского населения снизилась с 250 млн до 29 млн»[66].

Я много писал о произошедших в Китае переменах еще в 2006 году[67] и уже тогда прогнозировал, что через 10 лет крупнейшими банками мира станут китайские банки. Вернемся в настоящее время и рассмотрим следующую таблицу, которая говорит сама за себя.

ТОП-10 БАНКОВ МИРА В 2017 ГОДУ

Источник: The Banker Magazine, July 2017

В настоящее время невероятные темпы развития Китая стали снижаться, политика правительства, направленная на поддержание такого роста, подвергается критике, а проблема теневой финансовой системы приобрела глобальные масштабы. Но все это не имеет значения. Страна развивается, а социальная сеть QQ под названием WeChat приобретена компанией Tencent Group. Компания работает с несколькими китайскими интернет-гигантами, включая Alibaba (китайский аналог Amazon), Baidu (китайский Google) и другие, заставив пересмотреть многое в этой сфере.

Благодаря этим событиям Китай оставил далеко позади своих прежних конкурентов. Пока в США пытаются перейти с POS-терминалов, рассчитанных на банковские карты с магнитной полосой, на терминалы для карт с чипами и бесконтактными модулями, Европа озадачена тем, как сохранить союз после Брексита[68]. В Китае же, напротив, все основные перемены произошли именно в финансовой сфере. Что привело к этим переменам и что будет дальше?

Хорошим ориентиром служит дочерняя компания Alibaba Group – Ant Financial, основанная в октябре 2014 года для интеграции финансовых операций между покупателями и мелкими продавцами на платформе Alibaba. В ее ведении были платежная система Alipay и фонд краткосрочных инвестиций Yu’E Bao. На момент написания книги сообщалось, что компания планирует выйти на IPO, и аналитики считают, что ее стоимость будет оценена в $100 млрд. Чтобы было с чем сравнить, если прогнозы оправдаются: Ant Financial будет стоить в три раза больше, чем Barclays Bank Group, и лишь вдвое меньше, чем Citigroup. Неплохо для компании, которой всего несколько лет.