Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

Возможно, вы уже узнали это выражение – на самом деле это фраза Билла Гейтса. Так почему же банки сегодня столь же сильны, если не сильнее, чем в 1994 году, когда он впервые ее произнес? Золотой век технологий до сих пор не начался, а регулятор постоянно ужесточал условия входа на рынок, не допуская новых игроков… до недавнего времени.

Мы на пороге радикальных преобразований. Некоторые банки идут в авангарде. Другие выжидают и наблюдают. Третьи даже не подозревают, что близятся перемены. Все зависит от того, кто находится у руля управления: некоторые инициируют изменения, другие лишь смотрят на происходящее, а третьи задумываются, что же происходит.

Поразительно: при попытке оценить готовность к цифровой трансформации выясняется, что лишь половина финансовых учреждений готовы к переменам (согласно ежегодному исследованию о цифровой трансформации, проведенному MIT и Deloitte в 2016 году). Девять из десяти участников исследования признали, что цифровая трансформация затронула всю отрасль, но лишь 46 % опрошенных сочли, что их организация готова к вызовам.

90 % респондентов согласны или определенно согласны с тем, что цифровые технологии оказывают на отрасль сильное или умеренное разрушительное воздействие.

93 % тех, кто придерживается стратегии цифровизации, согласны или определенно согласны с тем, что цель их стратегии – повысить удобство взаимодействия с клиентами и их вовлеченность.

Однако всего 46 % согласны или определенно согласны с тем, что им есть чем ответить на вызовы цифровой эпохи.

Источник: «Digital transformation in financial services», MIT/Deloitte annual survey, 2016

Источник: «Digital transformation in financial services», MIT/Deloitte annual survey, 2016

Иными словами, 54 % респондентов считают, что не готовы к переменам, хотя они и фундаментальны. Еще красноречивее тот факт, что лишь в каждой пятой организации есть ощущение, что компания достаточно гибка для подобных преобразований, тогда как большинство полагает, что их банк слишком нерасторопен. Это проблема? Возможно. В конце концов, трое из пяти сотрудников таких «нерасторопных» банков рассчитывают сменить работу в ближайшие три года.

Фатальная некомпетентность банковских руководителей

Однажды я вел конференцию, выступали разные докладчики, когда на сцену поднялся сотрудник Gartner Group, исследовательской и консалтинговой компании, и рассказал о ежегодном исследовании банков. Они опросили руководителей банков и обнаружили: 76 % не считали, что цифровизация повлияет на их бизнес-модель.

Могу вас заверить, что эти 76 % респондентов ошибаются. Естественно, цифровизация влияет на бизнес-модель. Она меняет все благодаря платформизации. Бэк-офис меняется из-за внедрения облачных технологий и машинного обучения. Структура всей отрасли преобразуется под влиянием блокчейна и распределенного реестра. Стремительный цикл преобразований еще заметнее ускоряется в организациях, практикующих микросервисную архитектуру. Все эти тренды стимулируют развитие стран с инновационной экономикой в Африке и рост экономики Китая.

Я бы удивился, если бы кто-нибудь мог честно заявить, что цифровизация не меняет их бизнес-модели. В конце концов, бизнес-модель банков создавалась в расчете на личные контакты с клиентом, подкрепленные бумажной документацией. Бизнес-модель цифровых банков базируется на взаимодействии устройств, и в основе такого взаимодействия лежат данные. Это две совершенно разные модели.

Меня не волнует мнение банкиров, считающих, что им не нужна новая бизнес-модель. Банкир руководит банком, и это его проблема. Но меня беспокоит, что люди, отвечающие за такие системно важные аспекты нашей жизни, могут быть столь недальновидны. Думаю, это свидетельствует о непонимании характера цифровой трансформации, а также о нехватке в советах директоров людей, разбирающихся в данной проблеме. Подтверждение этому можно найти в отчете Accenture за 2015 год, где анализируется уровень компетентности членов совета директоров более чем ста крупнейших банков мира.

• Всего 6 % членов совета директоров имеют техническое образование.

• СЕО с опытом работы в области технологий и техническим образованием был только у 3 % банков.

• В совете директоров 43 % банков вообще нет людей, имевших дело с технологиями.

• В 30 % банков лишь один человек в совете директоров получил техническое образование.