Деньги есть всегда

Многие считают, что нужно отказаться от всех форм удовольствий. Ведь логично, что долго вы так не протянете. На самом деле бюджет – это ваш сторожевой пес. Он защищает от двух вещей. Во-первых, от транжирства, когда деньги тратятся, а радости или пользы не приносят. Во-вторых, от траты накопления на квартиры или машины под воздействием различных рекламных уловок.

От того, как вы воспринимаете бюджет, будет зависеть ваше к нему отношение. Если от бюджета будет дискомфортно, вы его бросите. Если комфортно – будете его вести. А изменить восприятие очень легко – мы часто это делаем в своей жизни. Пьем чай с сахаром, потом без него, потом опять с сахаром. И во множестве других случаев. Поменяйте свое отношение к бюджету, и он перестанет вас напрягать.

Причина № 2. Использование сложных программ

Есть программа, которая считает вплоть до граммов лука, который вы съели за месяц. Усилий на занесение столь подробной информации нужно потратить много. А какой это даст эффект? Вы увидите, что съели 1 кг 523 грамма лука, и сократите его потребление на 152,3 грамма? Сразу вспоминается реклама: «Говорите точно, сколько вешать в граммах?!»

Здесь, как и везде, работает принцип Парето (принцип 20/80). Вам нужно лишь общее понимание, куда уходят деньги (20 процентов усилий), чтобы начать их контролировать (80 процентов результата). Для этого категории расходов должны быть укрупненными. Например, в статью «транспорт» вы заносите траты на бензин для своей машины, на такси, общественный транспорт, платные дороги, платные стоянки. В статью «связь» заносите расходы на домашний телефон, мобильные телефоны, Интернет, IP-телефонию. И так далее – надеюсь, вы поняли принцип.

Внутри категории могут быть подкатегории для любителей более тщательного анализа. А можно вообще больше не детализировать. Даже и так будет ясно, на что тратятся деньги. В этом случае получится не более 15–20 категорий расходов: транспорт, связь, продукты/еда вне дома, квартплата/бытовые расходы, одежда/обувь, отдых/развлечения, подарки, учеба/книги/журналы, кредиты/долги, дети, домашние животные, все другое.

Причина № 3. Занесение расходов занимает много времени и создает неудобства

Многие накапливают большое количество чеков в кошельке за день и перед самым отходом ко сну переносят данные в таблицу. Но делается это обычно через день или раз в неделю. Чеки начинают мешать. На каких-то чеках нет названий покупок, и вы забываете, что это было. И принимаете решение начать записывать расходы с нового месяца, ведь в этом часть данных уже потеряна.

И так месяц за месяцем. Особенно интересно, что когда перед отходом ко сну осталось незаконченным какое-то важное дело, например, перенести расходы в бюджет, вас клонит в сон. Но стоит заставить себя встать и выполнить перенос, как сна ни в одном глазу! Не знаю, как вы, но я регулярно пользовался этим способом вместо снотворного. Правда, в ущерб своим личным финансам.

У меня внесение расходов занимает 1–2 минуты в день. Я делаю это сразу после покупки, чтобы не складировать чеки в кошельке и не держать лишнюю информацию в памяти. Каждая операция занимает секунд 7–10. Если в день совершается даже 10 покупок, то в 2 минуты я укладываюсь. Это позволяет мне контролировать расходы в фоновом режиме, не создавая себе моральных неудобств.

Причина № 4. Легкомысленное отношение к покупкам

Мы оправдываем себя: «Один раз живем, неужели я не могу себе позволить просто порадоваться жизни, потратив тысячу-другую. Так и жить расхочется. А тысяча рублей вообще не деньги по нашим временам». Проблема в том, что мы не видим последствий своих правильных и неправильных действий.

Сама по себе тысяча рублей действительно не слишком приблизит вас к квартире. Но если каждый месяц по нескольку тысяч сохранить от транжирства, да еще вернуть деньги, которые вам должны, да удешевить кредиты, да увеличить доходность накоплений и сделать еще много таких легких действий, то из маленьких ручейков в несколько тысяч рублей накапливаются за 10 лет миллионы рублей.

В личном финансовом плане вы увидите из математического расчета, как 1 тысяча рублей в месяц, вкладываемая ежемесячно под 15 процентов годовых выше инфляции в те же акции, способна через 30 лет превратиться в 5 миллионов рублей (всего вложено 360 тысяч рублей за это время). Чем больше у вас времени в запасе, тем больше инвестиции способны приумножить накопления. После составления личного финплана мотивация ценить деньги должна возрасти.

«Выкинул деньжат – и ничего страшного. Что, я совсем не могу позволить себе порадоваться жизни и выкинуть какую-то сумму денег?» Когда вы составите личный финплан и увидите, как каждая тысяча рублей приближает или отдаляет от желаемых целей, мотивация вести бюджет резко возрастет. Бюджет – это вспомогательный инструмент для финансового плана.

ЗАДАНИЕ