Деньги. Кредит. Банки

Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров не чуждо было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансирующего вкладчика.

Наконец, есть указание еще на одну функцию, исполнявшуюся банкиром Игиби – роль советчика и доверенного лица при составлении разного рода актов и сделок. Кроме того, в Вавилоне зародились ростовщичество и меняльное дело.

Наряду с частными банкирами крупные денежные операции вели и храмы. Они были надежным местом для хранения ценностей – воры, относились к алтарям почтительно и не грабили их. В основном храмы занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени проценты.

Есть сведения о городском займе, реализованном Делосским храмом на 5 лет из расчета 10 % годовых.

Во времена Античности, когда преобладало натуральное хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы (например, в Греции под аренду земли).

Банковское дело в древнем Египте находилось в ведении государства. По сохранившимся сведениям древнеегипетские банки, кроме фискальной функции, осуществляли следующие операции:

1) покупку, продажу и размен монеты;

2) выдачу ссуд, ипотечные и ломбардные операции;

3) учет обязательств до наступления срока;

4) прием вкладов.

В папирусах содержится информация о деятельности египетских банкиров в качестве советников по составлению актов, управлению клиентскими имениями, переводам.

В античный Рим банковское дело было «завезено» из Греции. Как и в Афинах, римские банкиры также имели свои заведения на форуме.

Вместе с кредитными операциями древних банков постепенно получили развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Расчеты производились с помощью т. н. трансферта, т. е. переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Если клиенты сдали на сохранение свои свободные денежные средства в банк, то им уже не нужно было лично платить по той или иной сумме; все платежи за них делал банкир, у которого находился вклад и таблица (счет в современном понимании) с именем вкладчика. Каждый вкладчик в банке имел свою таблицу с обозначением его имени. Денежные средства с таблицы одного вкладчика переносились на таблицу другого, образуя простейшие формы безналичных расчетов.

Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширилась. Для облегчения расчетов древние банки выпускали даже банковские билеты, которые обращались наравне с полноценными деньгами.

Общий упадок древних цивилизаций в первые века нашей эры отбросил развитие банковского дела далеко назад.

75. Экономические предпосылки развития банковского дела

Современная банковская система начала складываться в Средние века. Появление банков было вызвано объективными процессами усиления товарооборота между городами и странами, а также образованием участи населения свободных денежных средств, которые могли быть отданы в долг или на хранение.

Слово «банк» происходит от итальянского banco и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

В XVI–XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Англии, ставшей в XVII в. самой передовой индустриальной страной, первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера. Вскоре после того, как началось использование в сделках золота, стало очевидным, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно каждый раз при заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото. Поэтому вошло в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, которые имели подвалы или специальные кладовые и могли за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел

мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых дел мастеров. Квитанции, т. о., превратились в раннюю форму бумажных денег.