Деньги. Кредит. Банки

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный (эмиссионный) банк страны. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Развитие денежно-кредитных систем показывает, что по характеру учредительства центральные эмиссионные банки подразделяются на три группы

Первая – это акционерные институты, создаваемые крупнейшими хозяйственными структурами и коммерческими банками. Создание центральных банков по схеме «снизу – вверх» позволяет деловым кругам усилить контроль за исполнительными и законодательными органами власти и их бюджетными расходами. При этой схеме основная часть эмитируемых кредитных денег используется для рефинансирования портфеля ресурсов коммерческих банков, что стимулирует развитие предпринимательства.

Вторая группа – это центральные банки, учреждаемые органами государственного управления экономикой и обществом. Такие банки создаются по схеме «сверху – вниз», что обеспечивает первоочередное удовлетворение государственных потребностей в денежных средствах. При этом основная часть ресурсов эмиссионного фонда используется для покрытия бюджетных дефицитов, включая военные затраты.

Третья группа – это банки, учреждаемые на паритетных началах деловыми кругами и государством. Смешанная форма создания таких банков позволяет осуществлять мягкое управление их деятельностью с сочетанием экономических интересов национального предпринимательства и государственных органов управления обществом. Во всех развитых странах действуют несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк обязан быть:

1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

3) банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

4) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

5) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции:

1) регулирующую;

2) контролирующую;

3) информационно-исследовательскую – научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении.

Контролирующая функция включает определения соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок.

90. Организационная структура Центрального банка России: центральный аппарат, территориальные Главные управления, РКЦ

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему входят:

1) центральный аппарат;

2) территориальные учреждения;

3) расчетно-кассовые центры;

4) вычислительные центры;

5) полевые учреждения и учебные заведения;

6) хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в т. ч. подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения совета директоров Банка России.