Деньги. Кредит. Банки

В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой:

1) Немецкий федеральный банк;

2) коммерческие банки.

В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства. Однако с учетом выполнения поставленных перед ним задач он обязан оказывать поддержку правительству в области общей экономической политики и выполнять следующие функции:

1) эмиссионного центра страны, т. е. осуществляет эмиссию банкнот в обращение;

2) валютного центра страны (накопление и хранение золотовалютных резервов);

3) кассира правительства;

4) банка банков;

5) расчетного центра страны;

6) субъекта денежно-кредитного регулирования экономики страны.

С этой целью используются инструменты регулирования. Денежную, валютную и кредитную политику Немецкого Банка устанавливает Центральный совет банка. В его состав входят члены правления и президенты центральных банков земель. Члены правления назначаются федеральным президентом по предложению правительства страны. Второе звено банковской системы представлено в первую очередь коммерческими, или кредитными банками, среди которых можно выделить гроссбанки, провинциальные коммерческие банки, отделения иностранных банков и частные банкирские дома. Ведущая роль в банковской системе ФРГ принадлежит гроссбанкам – Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому.

Каждый гроссбанк возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны. Главной среди «большой тройки» является «Дойчебанк», который возглавляет ведущую в стране финансово-промышленную группу. В настоящее время в нее входят крупнейшие концерны таких ключевых отраслей экономики, как электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение и др. «Большая тройка» в целом оказывает сильное влияние на рынок капиталов, она фактически хозяйничает на бирже. Усиление влияния гроссбанков в экономике происходит путем их дальнейшего сращивания с промышленными концернами и государством. К коммерческим банкам относятся также провинциальные банки. Первоначально деятельность провинциальных банков была ограничена определенным районом или отраслью, но в настоящее время она распространяется на всю территорию Германии и за ее пределы. Крупнейшими среди провинциальных банков являются Баварский ипотечный и вексельный банк, а также Баварский объединенный банк. К группе коммерческих банков относятся также частные банкиры, которые проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов. В целом, для коммерческих или кредитных банков Германии характерным является усиление процессов универсализации в их деятельности.

Специализированные кредитные учреждения – учреждения, которые специализируются в своей деятельности преимущественно на одном виде операций, хотя и занимаются прочими операциями.

Специализированные банки включают банки с особыми задачами, или государственные кредитные учреждения, ипотечные банки, сберегательные кассы и их центры – жироцентрали, кредитные товарищества и кооперативные центральные банки.

Отметим что, ипотечные банки впервые получили свое развитие в Германии. Первым из них был Государственный ипотечный банк в Силезии, основанный в 1770 г. Первый частный ипотечный банк был создан в 1862 г. во Франкфурте-на-Майне.

Контрольный пакет акций многих частных ипотечных банков Германии принадлежит гроссбанкам, которые захватывают также руководящие посты в государственных ипотечных банках. Крупнейшими частными ипотечными банками являются Немецкий центральный земельный банк, Франкфуртский ипотечный банк и т. д.

122. Особенности функционирования банковской системы Италии

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого.

Банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где, помимо коммерческих банков, осуществляли свою деятельность общественные банки (1156–1171 гг.), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков.

Современной банковской системе Италии присущи свои особенности:

1) доля участия государственного сектора – значительные;

2) банки и кредитные учреждения делятся на институты:

а) краткосрочного кредитования;

б) среднесрочного кредитования;

в) долгосрочного кредитования.

Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп:

1) государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы;

2) банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций;