Деньги. Мастер игры

Давайте пока отвлечемся от частностей и посмотрим, к каким параметрам вы пришли. Какую долю активов вы положили в корзину риска, а какую — в корзину безопасности? Для принятия окончательного решения необходимо учесть три фактора:

• возраст;

• отношение к риску;

• количество свободных денег.

Первым делом необходимо понять, каким временем вы располагаете, чтобы накопить нужную сумму и компенсировать инвестиционные ошибки, которые будут совершены по пути. Если вы еще молоды, можно избрать более агрессивный подход, так как у вас будет время оправиться от возможных потерь (хотя никому не хотелось бы их нести).

Распределение по корзинам зависит также от размера вашего дохода. Если вы много зарабатываете, то можете позволить себе больше ошибок, зная, что успех в конечном счете будет на вашей стороне.

Насколько вы готовы к риску?

Отношение к риску у каждого свое. Кто-то все время старается играть наверняка. Вспомните о шести человеческих потребностях. Под первым номером идет потребность в безопасности и комфорте. Однако некоторые из нас стремятся к неопределенности и разнообразию. Они любят ходить по краю пропасти. Прежде чем вступать в игру, необходимо разобраться в себе. Представьте, что вы участвуете в телевизионной игре и вам предлагают на выбор несколько возможностей:

• взять 1000 долларов наличными;

• попытаться выиграть 5 тысяч долларов, если шансы на успех составляют 50 процентов;

• попытаться выиграть 10 тысяч долларов, если шансы на успех составляют 25 процентов;

• попытаться выиграть 100 тысяч долларов, если шансы на успех составляют 5 процентов.

Или вот еще пример: вы только что накопили большую сумму для поездки в отпуск вашей мечты. За три недели до отъезда вас вдруг увольняют с работы. Что вы предпримете:

• отмените отпуск;

• предпочтете более дешевый вариант поездки;

• поступите, как было запланировано, так как вам требуется отдых, прежде чем приступить к поискам новой работы;

• продлите отпуск, потому что это, возможно, последний шанс пожить в роскоши?

Вот уже 30 лет я провожу семинары на тему личных финансов, на которые приезжают слушатели более чем из 100 стран. Во время семинаров я на четыре дня полностью погружаю их в «денежную» среду и часто предлагаю им игру под названием «обмен деньгами». Стоя на сцене, я прошу слушателей поменяться друг с другом денежными купюрами и больше не даю никаких объяснений. После нескольких секунд тишины и растерянности люди достают из бумажников деньги и начинают меняться. У кого-то в руках долларовая купюра, у кого-то 20 или 100 долларов. Они ходят по залу, ищут партнеров. Одни начинают договариваться об условиях обмена, другие просто отдают свои деньги. Бывает так, что кто-то отдает 100 долларов, а взамен получает 1 доллар. Можете себе представить его изумленное лицо. Через 3–4 минуты я говорю: «Хорошо, теперь садитесь по местам», — и перехожу к следующей теме.

Неизменно кто-то кричит из зала:

— Эй, а как мне получить назад свои 100 долларов?

— А кто вам сказал, что они ваши? — отвечаю я.

— Но я думал, что это игра.

— С какой стати вы решили, что она уже закончилась? Сконфуженный слушатель садится на место, но по его лицу видно, что потеря 100 долларов его расстроила. В ходе дальнейших объяснений все приходят к пониманию того, что их собственные представления о приемлемости риска очень сильно отличаются от истинного положения вещей. Этот человек считал, что готов пойти на большой риск, но до глубины души огорчается из-за потери 100 долларов. Меня это всегда веселит. А представьте себе, что можете потерять 10, 100 или 500 тысяч. С агрессивным инвестором такое может произойти буквально в считанные дни. Люди плохо осознают свою готовность к риску до тех пор, пока не столкнутся с такой потерей в реальности.

Мне тоже доводилось переживать многомиллионные потери, причем на том этапе жизни, когда и проигрывать-то особенно было нечего. Потери превышали стоимость всего, что я имел на тот момент. Такие переживания заставляют по-настоящему очнуться! И дело здесь даже не в сумме. Вас до глубины души может потрясти потеря 100 или 1000 долларов. Боль поражения намного превосходит радость победы. Именно поэтому необходимо иметь универсальный инвестиционный портфель на все времена, так как грамотное распределение активов существенно снижает риск больших потерь.