Деньги. Мастер игры

Существуют ли исключения из этого правила? Эксперты подсказали мне только два, которые достойны рассмотрения. «Vanguard» и TIAA-CREF предлагают очень выгодные аннуитеты, так как вкладывают деньги инвесторов в дешевые индекс-фонды, перечень которых предоставляется клиентам на выбор. Они не взимают комиссию за свои услуги, а это значит, что отсутствует и пеня, если вы вдруг захотите изъять свои накопления.

Вам не нужны позавчерашние аннуитеты

В главах 5.3 и 5.4 мы внимательно проанализируем традиционные договоры финансовой ренты, а также их относительно новый тип — фиксированный индексируемый аннуитет, — который гарантирует самый высокий доход и одновременно обеспечивает стопроцентную защиту вложенных средств. Закончив чтение книги, вы будете абсолютно спокойны, так как каждый месяц в вашем почтовом ящике будет лежать чек на определенную сумму (которую вам не придется зарабатывать). И мы можем ускорить ваше продвижение к финансовой свободе, устранив налоговую нагрузку на этот источник дохода. Каким образом?

За счет того, что распределим вложения и объединим преимущества Roth IRA и аннуитета. Это значит, что, какие бы меры правительство ни принимало в налоговой сфере, все накопленное будет принадлежать вам. Да, у вас будет легальный и надежный пожизненный источник дохода, не облагаемого налогами и не зависящего от колебаний фондового рынка.

Цель данной главы заключается в том, чтобы не только предостеречь вас от невыгодных вложений, но и развенчать миф о том. что плохи все аннуитеты. Я пока не вдаюсь во все детали, потому что вам еще предстоит осознать, насколько важно правильно распределять активы. Это поможет понять, когда и какие аннуитеты целесообразно использовать.

Решение

Если у вас в инвестиционном портфеле есть аннуитеты (неважно, какого типа), вам будет полезно провести их анализ с помощью специалиста, который поможет вам:

• выявить все достоинства и недостатки имеющихся у вас аннуитетов;

• определить истинный размер выплачиваемой комиссии:

• установить, насколько реальны обещанные вам гарантии:

• решить, сохранять имеющийся у вас аннуитет или поменять его на другой.

Если нынешний аннуитет вас не устраивает, существует прием под названием «обмен активов с использованием статьи 1035 налогового кодекса». Для перевода счета из одной страховой компании в другую потребуется некоторая бумажная работа, но зато эта операция будет освобождена от налоговой нагрузки. Правда, ваш нынешний договор страхования финансовой ренты может содержать оговорку о взыскании пени за досрочное прекращение, если он был заключен сравнительно недавно. В этом случае, возможно, стоит отсрочить обмен до тех пор, пока эта оговорка не утратит силу. Кроме того, в некоторых случаях вы можете потерять гарантию на право передачи своих накоплений наследникам.

А теперь мы должны разобраться еще с одной иллюзией. Итак, приступим к разоблачению мифа № 6.

Глава 2.6 Миф № 6. «Высокие доходы связаны с повышенным риском»

Инвестиция — это предваряемая тщательным анализом операция, обеспечивающая сохранность вложенного капитала и адекватный доход. Операции, не отвечающие указанным требованиям, являются спекулятивными.

Бенджамин Грэм, «Разумный инвестор»

Важно не только испечь пирог, но и съесть его

На первый взгляд может показаться, что предприниматели склонны к риску, но самым главным делом в своей жизни я всегда считал «прикрытие тыла».

Ричард Брэнсон, учредитель компании «Virgin»