Деньги никому не нужны. Все хотят исполнения желаний

• соответствует ли доход, получаемый вами от сдаваемой в аренду недвижимости, рыночной стоимости этой недвижимости или доходу, который вы могли бы получать, если бы продали ее?

• хорошо ли диверсифицирован портфель ценных бумаг, которым вы владеете?

• не связано ли все, чем вы владеете, с одной страной, одним типом собственности, одной отраслью хозяйства? Такие инвестиции несут в себе существенный неоправданный риск и являются плохо предсказуемыми.

Уменьшить расходы

Великий боксер Майк Тайсон заработал за несколько лет $300 млн – и обанкротился. Какими бы высокими ни были доходы, расходы всегда легко можно сделать еще большими – это доказано не раз. Поэтому контроль над расходами – ключ к долгосрочному благосостоянию. И контроль этот прост: в любой момент деньги тратятся только на то, что является наиболее приоритетным, но при этом тратятся так, чтобы осталось еще и на другие цели. Сократите неприоритетные траты, и в вашем бюджете сразу прибавится денег.

Результатом составления личного финансового плана должно стать постоянное превышение доходов над расходами. Эту сумму следует инвестировать ради достижения ваших долгосрочных финансовых целей, опять-таки в порядке их приоритета.

В сегодняшней экономической ситуации в России главным приоритетом может стать избавление от долгов. Внимательно рассчитайте, сколько вы платите за пользование потребительским или ипотечным кредитом. Повторяю: иногда проценты таковы, что до выплаты этих долгов ни о каком инвестировании не может быть и речи.

Очень важным является психологический аспект. Во-первых, высокодоходные инвестиции всегда сопряжены с риском. Во-вторых, инвестирование делает вас «беднее», поскольку приходится выводить из семейного бюджета средства, которые можно было бы бесконтрольно потратить, потакая своим капризам. Однако очевидно, что если стоящая перед вами цель действительно является важной, то ее рано или поздно придется финансировать. И чем позже вы начнете это делать, тем больше денег придется откладывать. Более того: повышается вероятность того, что цели достичь не удастся.

Долгосрочное стратегическое инвестирование

Рынок ценных бумаг – это поле, на котором одновременно соседствуют совершенно разные стили инвестирования. Есть инвесторы, которые покупают акции для того, чтобы продать их через десять лет, а есть те, кто покупает, чтобы продать через десять минут. Есть те, кто тратит на покупку акций десятую часть своего состояния, но есть и те, кто ставит на одну сделку больше денег, чем у них есть. Есть инвесторы, в портфеле которых в различной форме находятся акции сотен компаний, кто может одним телефонным звонком продать пятьдесят из них и купить пятьдесят новых, но есть и те, которые вот уже сорок лет отслеживают только золото или пшеницу, не обращая внимания больше ни на что.

Рынок ценных бумаг похож на стадион, где одновременно играют в футбол, хоккей на траве, волейбол и теннис, марширует военный оркестр, выгуливают слонов, прохаживаются мамаши с колясочками.

Кроме того, совсем недавно на это поле рухнул объятый пламенем самолет и села парочка больших вертолетов службы спасения. Игры, между тем, продолжаются, и мы с интересом следим за счетом на многочисленных табло. На этом поле легко получить травму, причем, как правило не по своей вине, но зато выигравшему достается денежный приз.

Зачем же мы вообще следим за этой кошмарной сутолокой? Мы делаем это потому, что рынок ценных бумаг является лучшим способом финансирования тех, кто может наиболее эффективно распорядиться полученными средствами.

Лично я умею играть только в одну игру. Называется она «Создание долгосрочного инвестиционного портфеля, хорошо диверсифицированного по странам, отраслям и валютам и состоящего из крупных фондов, обладающих высшим рейтингом в своей отрасли». Но самое главное: я выбираю страны и отрасли на основе глобального стратегического анализа, обращая особое внимание на политические и экономические тренды, которые никто и ничто не в силах изменить, но которые многие по идеологическим или иным причинам предпочитают игнорировать.

Рассмотрим некоторые составляющие такого анализа.

Страны:

Китай