Добровольное страхование

Страховщики предлагают свои услуги в виде страховых программ. Называться они могут как угодно: «Комфорт Плюс», «Престиж» и т. п. В рамках каждой из этих программ конкретный вид имущества страхуется на тех или иных базисных условиях.

Страховать можно практически все: не только конкретные материальные вещи, но и имущественные права или даже ответственность. Основными видами страхования являются страхование жизни и здоровья (личное страхование), ипотечное страхование, страхование имущества, накопительное, страхование туристов, автомобиля и проч.

Конечно, у каждого страховщика свои требования, но в любом случае, когда вы обратитесь к страховщику, он первым делом спросит вас о предмете страхования и предполагаемых рисках, после чего предложит перечень страховых программ, которые могут подойти вам с учетом высказанных пожеланий. Также в первую очередь вам придется ознакомиться с правилами страхования – они у каждого страховщика свои.

Чтобы рассчитать страховой тариф, страховщик попросит вас заполнить анкету, содержащую общие сведения о вас как о страхователе и о том, что вы желаете застраховать. Также, вполне возможно, вам придется показать страховщику оригиналы или копии имеющихся у вас документов. Например, если вы страхуете свой дом вместе с пристройками, то придется показать свидетельство о праве собственности на указанное недвижимое имущество или иной документ, подтверждающий ваше право на него, а также техническую документацию – для наглядности расположения помещений и пристроек.

На основании предоставленной ему информации и своих страховых тарифов страховщик сделает расчет страховой премии. Если сумма вас устроит – берете форму договора, проверяете, если все устраивает, заполняете и подписываете.

Любой договор страхования должен содержать такие сведения и реквизиты, как:

1) номер договора;

2) заглавную и вводную части;

3) общие и индивидуальные условия;

4) условия выплаты страховой суммы;

5) условия досрочного расторжения договора;

6) срок действия договора;

7) подписи сторон.

Текст договора страхования имущества составляет страховщик. При этом должны быть использованы четкие и понятные страхователю формулировки. Как показывает практика, любые неясности и двусмысленность трактуются в пользу страхователя.

Общие условия договора определяются исходя из правил страхования имущества конкретного типа. Таким образом, общие условия устанавливают:

– перечень страхуемых дисков;

– тип предоставляемых гарантий;

– взаимные обязательства сторон.

После внесения страховой премии (первого взноса) вы получаете на руки страховой полис – основной документ, который обычно печатается на цветной бумаге. В нем в краткой форме изложена самая суть договора страхования: кто и что страхует, на какой срок и какую сумму?

Такова основная схема заключения договора страхования. А теперь поговорим о том, каким образом вы сможете получить у страховщика возмещение при наступлении страхового случая. Обо всем этом подробно сказано в условиях договора. Вот для примера перечень ваших обязанностей при наступлении страхового случая по договору страхования имущества:

1) принять необходимые меры для предотвращения или уменьшения ущерба в отношении застрахованного имущества;

2) незамедлительно заявить об этом событии в соответствующие компетентные органы. Не позднее определенного правилами и договором срока известить о происшедшем страховую организацию, а именно: представить в письменном виде информацию об обстоятельствах возникновения и размере понесенного ущерба;

3) предоставить страховой организации право участия в спасении застрахованного имущества, а также выполнить рекомендации страховщика по уменьшению ущерба;

4) до осмотра страховой организацией сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая. Разрешается изменять картину убытка, только если это диктуется требованием безопасности, уменьшением размеров ущерба или по истечении определенного в правилах или в договоре срока после уведомления страховщика об убытке;

5) представить эксперту страховой организации документы, подтверждающие наличие имущества и его действительную стоимость на момент страхового события, если имущество страхуется по балансовой стоимости.

В свою очередь, после получения от страхователя сообщения об убытке страховая организация (страховщик) обязана:

1) принять заявление страхователя к рассмотрению;

2) совместно со страхователем произвести осмотр места события и составить акт о нанесении ущерба застрахованному имуществу;

3) при признании случая страховым выплатить страховое возмещение;

4) при отказе в выплате страхового возмещения сообщить страхователю об этом в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.