Добровольное страхование

Итак, устно со страховщиком уже договорились. Перед вами непосредственно лежит договор страхования. На что теперь нужно обратить внимание? Какие условия самые важные?

Обратите внимание на наличие франшизы!

Франшиза – это сумма, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая. Размер такой суммы можно выбрать самостоятельно, тогда и стоимость страховки должна быть ниже.

Пример

Гражданка Е. заключила договор комплексного страхования квартиры. В результате затопления ванной комнаты соседями сверху квартире был нанесен ущерб в размере 10 050 руб. После составления соответствующего акта страховая компания выплатила гражданке Е. возмещение в размере 5050 руб.

На вопрос «Почему выплата не была произведена в полном размере?» страховщик обоснованно сослался на пункт договора страхования, устанавливающий безусловную франшизу в размере 5 тыс. руб., и пояснил, что безусловная франшиза как раз и предполагает, что страхователь самостоятельно несет убытки в установленном франшизой размере.

В этой ситуации страховщик действительно оказался прав. Франшиза со страховой компании снимает часть денежной ответственности.

3.5. От чего зависит стоимость страховки

1. Стоимость комплексной страховки недвижимости определяется в виде процента от рыночной стоимости дома или квартиры. Чем дороже жилье, тем дороже полис. Дополнительно учитываются и другие факторы, влияющие на страховые тарифы. Заявление, которое, скорее всего, вам придется заполнить для того, чтобы получить расчет страховки, как раз и содержит вопросы, ответы на которые страховщик учтет при расчете.

2. Отразятся на стоимости страховки и проведенные перепланировки. В данном случае не имеет значения, производили их вы сами или предыдущие собственники недвижимости. Однако только самовольные перепланировки могут увеличить стоимость страховки! Узаконенные – страховой риск не увеличивают.

3. При отдельном страховании внутренней отделки цена договора будет зависеть от того, что хотел бы защитить страхователь. Страховая сумма в этом случае определяется на основании стоимости не квартиры, а застрахованных элементов. По такому же принципу страхуется и имущество.

Пример

Гражданин В. пригласил для осмотра двухкомнатной квартиры представителя страховщика. По словам В., он хотел бы застраховать несущие конструкции во всей квартире и внутреннюю отделку только в одной комнате. Представитель страховщика при осмотре убедился, что одна комната находится в идеальном состоянии, а все остальные помещения квартиры требуют ремонта. Страховщик посоветовал В. отдельно оценить стоимость внутренней отделки именно этой комнаты, счел ее разумной и включил в договор вместе с другими страховыми рисками.

4. Как мы уже говорили, намного выгоднее страховать квартиру комплексно. Иногда это может обойтись раза в два-три дешевле, чем при покупке отдельных полисов.

5. На цену влияет и срок договора. Долговременные соглашения в итоге получаются выгоднее, чем годовые или сезонные. Минимальный срок страхования имущества составляет от 15 дней до двух месяцев – в разных компаниях по-разному. На неделю страховать никто не будет, а если и будет – то по установленным минимальным расценкам.

6. Дополнительными факторами определения стоимости полиса могут также послужить техническое состояние жилья и планы страхователя в отношении недвижимости. Так, предстоящий ремонт в некоторых случаях является поводом для страховщика увеличить стоимость страховки.