Электронные деньги. Интернет-платежи

Платежная система D – Carat появилась в 2006 г., компания была зарегистрирована в Панаме. В основе платежной системы была заложена идея обеспечения активов драгоценными камнями. Управление платежной системой осуществлялось в лице учреждения под названием Caullin Foundation. В качестве расчетных единиц использовались титульные знаки обеспеченные драгоценными камнями, а именно алмазами.

В системе использовалось две валюты: account balance – американский доллар, eCurrency balance (dC) – внутренняя валюта, единица которой соотносилась с 1700 долларами.

Согласно правилам системы D – Carat пользователь мог открыть только один счет. После завершения регистрации устанавливался лимит на oneрации. Таким образом, только что зарегистрированные пользователи получают статус «ожидания подтверждения» своего счета – account status: pending. Для изменения ограничения необходимо было предоставить копии документов, удостоверяющих личность, в электронном виде. В дальнейшем счет пользователя получал статус «одобрено». Пользователи системы имели возможность пополнять баланс следующими способами:

• из систем E-gold и e-Bullion;

• с помощью пластиковой карты Blue Banking GOLD Debit Card.

Способы вывода денежных средств:

• на пластиковую карту Blue Banking GOLD Debit Card;

• банковским переводом.

Говоря о системе безопасности, отметим, что использовался протокол SSL с ключом 256 бит для передачи данных. Также пользователь мог установить разрешенный диапазон IP-адресов.

CyberCash

Система CyberCash была основана в августе 1994 г. и имела штаб-квартиру в Вирджинии. Основным назначением CyberCash было предоставление безопасной системы по осуществлению платежей через сеть Интернет с помощью платежных карт. В рамках системы номера платежных карт и другая персональная информация шифровались перед передачей продавцу через Интернет. Такая модель позволяла не менять устоявшиеся схемы банковских расчетов по платежным картам и использовать существующие карточные расчетные механизмы. CyberCash включала в себя следующие службы: Credit Card Service, CyberCheck и CyberCoin, служащие соответственно заменой кредитных карт, чеков и наличных денег.

Для начала работы покупатель загружал на свой персональный компьютер программное обеспечение для покупателей (CyberCash Wallet), которое позволяло сформировать идентификатор в системе CyberCash ID. При покупке товаров или услуг пользователь посылал через Интернет на приложение продавца требование на покупку товара или услуги. Программное обеспечение продавца давало разрешение на осуществление сделки, после чего покупатель мог использовать свою платежную карту, с которой он хотел осуществить оплату товара или услуги. Данные карты шифровались открытым ключом CyberCash и подписывались покупателем. После обработки заказа продавцом к нему добавлялся идентификатор продавца и заказ отправлялся на платежный сервер CyberCash. Сервер принимал информацию, выполнял проверку заказа и производил авторизационный запрос в карточный процессинговый центр. После ответа на авторизацию шлюз высылал сообщения с подтверждением или отказом платежа: покупателю и продавцу, каждое подписанное своим секретным ключом. Следует отметить, что в конечном итоге расчеты между участниками сделки осуществлялись в безналичном порядке, путем перевода денежных средств с банковского счета покупателя на банковский счет предприятия торговли (услуг) через банковскую систему и автоматизированные клиринговые палаты (АСН) [30] .

11 марта 2001 г. фирма была объявлена банкротом, а спустя пару месяцев все активы и название перешли компании VeriSign. Чуть позже и сама VeriSign перешла в собственность компании PayPal вместе с CyberCash. Анализируя причины неудачи, можно отметить, что компания CyberCash была в ряду пионеров электронных платежных систем. Она была не единственной. Большая часть подобного рода фирм, существовавших в то время, тоже исчезла. Это были те первопроходцы, на чьих неудачах и ошибках строили свой успех другие.

CyberCoin