Энциклопедия юриста

Ч. возник и развился из векселя переводного. По сути своей Ч. - это тот же переводный вексель, но выписанный на специальном бланке и адресованный специальному плательщику — обслуживающему банкиру. Именно в условиях работы с достаточно узким кругом клиентов менялы и банкиры пришли к мысли о производстве взаимных расчетов в их кругу (жиро-расчетов). Так, два купца, пользующиеся услугами одного и того же банкира (менялы), могли договориться между собой о том, что они не будут оплачивать взаимные долги наличными, а будут принимать в их уплату приказы, адресованные обслуживающему банкиру, о списании (выдаче) соответствующей суммы средств со своего счета на счет (в руки) контрагента.

С ускорением сообщения между городами появилась возможность использовать переводные Ч. - приказы об уплате, адресуемые не обслуживающему банкиру, а тому из них, к которому удобно в данный момент обратиться с указанием обслуживающего банкира и счета, с которого должны быть списаны средства. Почти сразу же к Ч. стали применять индоссамент. Ч., выставленный на обслуживающего банкира, мог быть оплачен любым банком, согласившимся его приобрести. Получая Ч, по индоссаменту взамен выдаваемой по нему денежной суммы, банкир мог в дальнейшем предъявить его на платеж банкиру чекодателя.

С конца XVII в., т. е. с появлением удостоверений личности, стало возможным проведение вкладных операций представителями неторговых сословий. Ч. стали применяться для расчетов из вкладов. Для этого между банкиром (банком) и вкладчиком заключался договор об оплате долгов вкладчика путем списания сумм из его вклада по предъявляемым Ч., выданным и подписанным вкладчиком (чековый договор). В этом виде Ч. сохранились и успешно применяются до сих пор. «Пластиковые» и «электронные» деньги в виде кредитных и дебетных карт — не что иное, как чековые книжки, Ч. из которых выписываются чекодателем в пользу самого себя ("собственному приказу") и применение которых сопряжено с использованием средств электронной и вычислительной техники.

Если переводный вексель представляет собой предложение уплатить определенную сумму срочно или бессрочно, то вопрос о содержании Ч. до сих пор нельзя считать однозначно решенным. Эта ситуация отразилась не только в теории, но и в законодательстве: законы различных стран по-разному подходят к решению данного вопроса. Английский Закон о переводных векселях 1882 г. рассматривает Ч. как вид переводного векселя, особенности которого состоят в том, что Ч. всегда выписывается сроком "по предъявлении" и трассируется на банкира. Такая конструкция должна допускать акцепт Ч., а также ответственность плательщика по акцептованному им Ч. Германское законодательство исходит из теории "двойного уполномочия", рассматривая Ч. как бумагу, которая уполномочивает плательщика произвести платеж за счет чекодателя, а чекодержателя — этот платеж получить. Исходя из того, что платеж по Ч. - акт изъявления воли чекодателя, объясняют, в частности, положение законодательства о недопустимости акцепта Ч. и возложения на плательщика ответственности за неоплату Ч. перед чекодержателем.

Наконец, промежуточное место между английской и германской доктриной занимает доктрина французская, трактующая Ч. как распоряжение о передаче прав на покрытие по Ч. Если до выписки Ч. право требования от плательщика его покрытия (денежных средств, внесенных на банковский счет) имеет только чекодатель, то после выписки Ч. это право получает чекодержатель. Соответственно, данная теория приводит также к выводу о недопустимости акцепта Ч., но по другому основанию: вне зависимости от наличия акцепта Ч. является обязательством плательщика, каковое возлагается на него действиями третьего лица (чекодателя), основанными на нормах связывающего их (плательщика и чекодателя) чекового договора.

Данные теории Ч. сформировались уже к началу XX в., и с тех пор ничего нового не привносилось.

Современные условия развития экономики РФ свидетельствуют в пользу принятия французской теории Ч., согласно которой Ч. должен рассматриваться как приказ чекодателя плательщику, в силу которого плательщик обязан — как перед чекодателем, так и перед чекодержателем — уплатить чековую сумму чекодержателю.