Европа на рубеже XX—XXI веков: Проблемы экономики

С 2001 г., после того как были отменены 12-процентная квота и запрещение обслуживать счета резидентов, деятельность иностранных банков в России существенно активизировалась. В настоящее время в стране действует умеренно-либеральный подход к регистрации и лицензированию кредитных организаций с участием иностранного капитала. Нерешенным остается вопрос об открытии банковских филиалов на территории Российской Федерации, минуя создание дочернего банка.

По состоянию на 1 июля 2003 г. на территории России действовали 125 кредитных организаций (124 банка и 1 небанковская кредитная организация) с участием нерезидентов и 1 филиал иностранного банка. Причем 79 банков осуществляли деятельность на основании генеральной лицензии, 116 кредитных организаций имели лицензию на привлечение вкладов физических лиц.

Согласно данным Банка России, доли инвестиций в российский банковский сектор распределяются следующим образом:

Доля Москвы в массе кредитных организаций с иностранным участием составляет 68 %, а в объеме иностранного участия в уставном капитале банков – 93 %.

Стратегию иностранных банков, в том числе и из стран Евросоюза, специалисты определяют следующим образом. Иностранные банки проводят агрессивную политику расширения своего присутствия на российском рынке, а также активизируют маркетинговую деятельность. Западные структуры, которые только «приглядываются» к российскому рынку, предпочитают приобретать уже действующие кредитные организации. Так, в 2004 г. крупнейший итальянский банк «Unicredito Italiano» начал переговоры о покупке «Росбанка». Вообще в 2004 г. многие из крупных иностранных банков начали свою экспансию в Россию. Это происходит отчасти потому, что банки следуют за своими клиентами, которых привлекает высокая доходность российских ценных бумаг (в 2002–2004 гг. рынок акций в России вырос на 30 %).

Другое стратегическое направление деятельности иностранных банков в России – расширение ассортимента предлагаемых продуктов и выход на новые целевые аудитории, которыми для них являются малый и средний бизнес, а также частные вкладчики. При этом иностранных банкиров интересуют в основном вкладчики со средними и высокими доходами. Для них банки устанавливают минимальные суммы для размещения депозитов, а при получении кредитов – довольно жесткие требования к размеру заработной платы. Однако специфика работы в России заставила иностранные банки подумать и о привлечении менее состоятельных клиентов.

Еще одной особенностью стратегии иностранных банков является большое внимание к потребительскому кредитованию. Кредиты, предоставляемые физическим лицам, тем более привлекательны, что за них платятся более высокие проценты, чем за кредиты, даваемые корпоративным клиентам. И хотя риски здесь превышают риски обслуживания крупных компаний, но соизмеримы с показателями кредитования малого и среднего бизнеса. Потребительское кредитование становится важным источником дохода иностранных банков.

Оценивая перспективы деятельности иностранных банков в России, аналитики замечают, что, несмотря на весьма впечатляющие темпы роста банков и масштабные планы банкиров, Россия едва ли пойдет по пути стран Восточной Европы, где все крупнейшие банки оказались скуплены иностранцами (они контролируют 60–70 % банковских активов).

В современных условиях объемы связей между банками России и стран Евросоюза существенно возрастают. Можно говорить О начале нового этапа, который напоминает период конца XIX – начала XX в. Доля иностранного участия в совокупном банковском капитале сравнительно невелика, но она увеличивается. При этом она более высокая среди крупнейших банков. Так, в число 200 самых мощных российских банков входят 12 банков, полностью принадлежащих иностранцам, и 17 банков, в которых капитал более чем наполовину иностранный.

Одним из показателей роста интереса крупнейших банков Европы к банковско-кредитной системе России может служить стремление некоторых из них приобрести хотя бы небольшой и уже принадлежащий иностранцам банк. Так, основными акционерами банка «КМБ» (капитал – 889 млн руб., 75-е место среди российских банков) были Европейский банк реконструкции и развития (31,4 %), Фонд экономического развития Сороса (35,2 %) и Немецкая компания инвестиций и развития (21,9 %). В начале 2005 г. на покупку «КМБ» претендовали три европейских банка: Deutsche Bank (капитал – 27,3 млрд долл.), итальянский «Intesa» (капитал – 18,1 млрд долл.) и французский Paribas (капитал – 32,5 млрд долл.).

Австрийский Raiffeisen Bank с 1999 г. начал обслуживать физических лиц. Его объем депозитов – 496 млн долл. (на 1 декабря 2003 г.), прирост за год – 72,2 %. Благодаря предоставлению крупных потребительских кредитов за 2 года банк переместился в этой категории с 55-го места на 4-е место.