Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

В литературе, посвященной вопросам функционирования национальной платежной системы, можно встретить авторские определения данного понятия. Так, В. А. Лопатин предлагает более общее определение данного термина, которое учитывает, что система – это совокупность взаимосвязанных элементов, включая денежные требования, которые могут существовать в форме электронных денег: «Национальная платежная система – совокупность взаимосвязанных институциональных и инфраструктурных механизмов финансовой системы, используемых при инициации и переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка, коммерческих банков и учреждений электронных денег»[93].

Рассматривая национальную платежную систему через призму ее формирования за счет модернизации и интеграции разрозненных разнокачественных платежных систем, О. М. Коробейникова выделяет в своем авторском определении национальной платежной системы ключевые специфические свойства платежных систем и характеристики этих свойств.

Национальная платежная система – это совокупность финансовых и нефинансовых институтов государства, существующих в определенный исторический период и взаимодействующих в рамках национального законодательства и международных стандартов в целях оптимизации денежного оборота и удовлетворения расчетно-платежных потребностей общества, в соответствии с принятыми параметрами денежно-кредитной политики, требованиями инновационного развития и обеспечения приращения социальной народнохозяйственной эффективности[94].

С правовой точки зрения национальная платежная система – это урегулированная нормами права совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также функционирования механизмов денежного обращения и расчетов[95].

К основным признакам национальной платежной системы относятся: а) базовая сущность национальной платежной системы связана с формированием условий для организации денежного оборота и кредитных отношений в стране, а также для функционирования разных макроэкономических подсистем (рынка ценных бумаг, валютного рынка и т. д.); б) национальная платежная система – это комплексная категория, включающая совокупность экономических, правовых, организационных, технических и технологических элементов, которые можно сгруппировать на элементы институционального и инфраструктурного плана; в) все элементы, составляющие национальную платежную систему, находятся во взаимодействии (взаимосвязи)[96].

Представляется правильным присоединиться к выделенным в научных трудах[97] особенностям национальной платежной системы, которые непосредственно воздействуют на результаты финансовой деятельности субъектов экономики и, как следствие, оказывают влияние на макроэкономические показатели деятельности государства. Так, национальная платежная система: а) создает на территории государства условия для хозяйственного оборота имущества и имущественных прав, предоставляя возможность осуществления платежей по сделкам в рамках его осуществления при производстве и продаже товаров, выполнении работ, предоставлении услуг и т. п.; б) обеспечивает реализацию экономической и финансовой политики государства в рамках денежно-кредитной (платежи на денежном рынке и рынке ценных бумаг), бюджетно-налоговой (платежи, связанные со сбором налогов и распределения бюджета); валютной (платежи на валютном рынке) и инвестиционной (платежи, связанные с реализацией государственных инвестиционных проектов) политики и т. д.; 3) дает возможность осуществлять платежи, находящиеся за рамками хозяйственного оборота и выполнения государственных задач (предоставление безвозмездной помощи, оплата штрафов и т. д.).

Как правило, национальная платежная система не является платежной системой национального масштаба, а представляет собой совокупность всех платежных элементов национальной финансовой системы, включая все государственные и коммерческие платежные и расчетные системы[98].

Каждое государство подходит к созданию национальной платежной системы исходя из национального опыта, сложившегося под воздействием национальных культурных, экономических и политических традиций на основе общих принципов построения и развития национальной платежной системы и общих подходов к понятию «национальная платежная система».

Финансовой наукой и практикой зарубежных стран рассматривались различные варианты механизмов создания национальных платежных систем, в основу которых положен критерий участия государства в формировании и последующем управлении системами. По степени участия государства и его роли в определении стратегий и управленческих механизмов их реализации выделяется три основных типа моделей организации национальных платежных систем: рыночно регулируемая (свободная) модель, государственно-частная модель (государственно-частное партнерство), модель государственной корпорации[99].