Финансовые стратегии для чайников

Алиса Макарова Финансовые стратегии для чайников

Управлять деньгами

Деньги должны работать. Иными словами, заработанные вами накопления должны приносить вам доход. Неважно, для чего вы пробуете инвестировать свои сбережения: чтобы получить дополнительную прибыль, чтобы уберечь накопления от обесценивания в результате инфляции или чтобы иметь пассивный доход. Возможно, есть пара финансовых стратегий, о которых вам будет интересно узнать.

Фиксы

Фиксы – это пополняемые вклады по выгодным ставкам, которые вы открываете сегодня для возможного пополнения в будущем, когда у вас высвободятся денежные средства, или когда ставки по вкладам упадут.

Зачем открывать фиксы?

Во-первых, чтобы зафиксировать выгодную процентную ставку по вкладу.

Представим, что в этом месяце банк предлагает клиентам открыть выгодный вклад на 3 месяца под 20% годовых и пополняемый вклад на 6 месяцев под 17% годовых. Вы с радостью вкладываете ваши деньги на 3 месяца под 20% и все 3 месяца исправно получаете проценты. Только вот через 3 месяца экономическая ситуация в стране меняется, и банки предлагают вкладчикам уже только 13% годовых. Поскольку более высоких ставок нет, вы вынуждены открыть новый вклад под 13% годовых. Если бы вы в момент открытия вклада позаботились ещё и о том, чтобы открыть фикс – тот самый вклад на 6 месяцев с возможностью пополнения – то по прошествии трёх месяцев, которые ваши деньги пролежали бы под 20% годовых, вы бы спокойно переложили их на фикс и ещё целых 3 месяца получали проценты по ставке 17% годовых (до истечения общего срока фикса-вклада в 6 месяцев).

То есть в то время, как основная масса клиентов будет вынуждена открывать вклады, исходя из текущих процентных ставок в 13-14% годовых, у вас в запасе будет заранее открытый вами вклад под 17% годовых. А ведь более высокая процентная ставка означает больше прибыли от вклада.

Во-вторых, чтобы выгодно переложить свои освободившиеся денежные средства.

К примеру, у вас открыт старый вклад в банке. Вклад этот заканчивается ровно через 1 месяц. На сегодняшний день банки предлагают наиболее высокие за последние годы процентные ставки по вкладам – от 20 до 24% годовых. Хоть ваши средства и лежат сейчас на старом вкладе, вы можете позаботиться о них заранее, и уже сегодня открыть фикс по ставке 17% годовых с неограниченным пополнением. Таким образом, ровно через месяц, когда срок вашего старого вклада истечёт, вы заберёте с него свои денежные средства и внесёте их как пополнение заранее заготовленного фикса. То есть вам не придётся бегать и вновь выискивать самую высокую процентную ставку по вкладам, у вас уже будет готов пополняемый вклад под ваши деньги.

В-третьих, чтобы выгодно вложить ещё не поступившие к вам средства.

Допустим, что вы выставили на продажу квартиру и где-то через три месяца рассчитываете на поступление крупной суммы денег от данной сделки. При этом уже сейчас вы видите весьма выгодные ставки по вкладам, но денег от продажи у вас ещё нет. Открыв пополняемый вклад-фикс на 6 месяцев, вы можете зафиксировать себе высокую процентную ставку и, как только получите планируемые средства, внести пополнение на вклад и получать высокий процентный доход со всей суммы.

В-четвёртых, чтобы в будущем иметь возможность вложить деньги под более высокий процент, в случае снижения ключевой ставки Центробанка.

Для этой цели обычно открывают долгосрочные вклады-фиксы на 2 года, 3 года, 4 года и даже на 5 лет. Конечно, проценты по ним могут показаться вам смешными и неконкурентноспособными по сравнению со ставками на краткосрочных вкладах. К примеру, банк предложит вам 21% годовых по вкладу на 6 месяцев, но лишь 8,5% годовых по вкладу сроком на 5 лет. Однако, если мы вспомним, что совсем недавно, буквально полгода назад, проценты по вкладам в большинстве банков не превышали 5-6% годовых, мы увидим, насколько быстро меняется ситуация, и как сильно может уменьшаться процентная ставка, предлагаемая банком.

Сейчас в стране кризис, ключевая ставка находится на уровне 20%, но вполне может случиться так, что через месяц или два она снова начнёт снижаться, и через пару лет банки вновь будут предлагать клиентам вклады по ставке 6% годовых. А вот если вы уже сегодня поразмыслите на перспективу и откроете фикс на 5 лет под 8,5% годовых, через пару лет вы сможете получать проценты по ставке 8,5% годовых.

К примеру, один из крупных банков на сегодняшний день предлагает клиентам открыть пополняемые вклады по ставке