Финансы для чайников

Также вы можете снимать со вклада нужную вам сумму, если вдруг понадобились деньги (поэтому вклад и называется расходно-пополняемым).

При этом вам придётся обязательно оставить на вкладе неснимаемый базовый остаток. Учитывайте однако, что при снятии средств происходит частичная потеря процентов. А также то, что проценты, предлагаемые банками по таким вкладам, ниже, чем по обычным неснимаемым и непополняемым срочным вкладам.

Например, неснимаемый вклад на год предлагается под процентную ставку 8% годовых, а расходно-пополняемый вклад тоже на год предлагается под процентную ставку в 6,5 % годовых.

К примеру, крупный федеральный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть один из вкладов с суммой первоначального взноса от 1000 рублей.

При этом ставка для непополняемого классического вклада составляет 6,7% годовых на 3 месяца, для пополняемого вклада – 6,65% годовых на 3 месяца, для расходно-пополняемого вклада – 5,5% годовых на три месяца.

Банк

Банки делятся на чисто коммерческие и банки с государственым участием.

Банки с государственным участием считаются более надёжными, так сказать «непотопляемыми». Они могут, что называется, «лопнуть» только в случае полного краха экономики государства и объявленного официально дефолта. Однако такие банки предлагают клиентам чуть меньший процент по вкладам, чем коммерческие банки.

Коммерческие банки менее надёжны, чем банки с государственным участием. Однако они предлагают более высокие проценты по вкладам.

Среди коммерческих банков есть немало крупных, хорошо зарекомендовавших себя, давно работающих на рынке. Естественно, рисков в них меньше, чем в банках-однодневках, о которых вряд ли кто слышал.

Учтите, что все банковские вклады страхуются.

Это значит, что, в случае краха, если банк «лопнул», вкладчик получит возмещение своих вложенных средств от Агенства по Страхованию Вкладов (АСВ). Это возмещение обязательно выплачивается всем вкладчикам. Однако оно ограничено по сумме. На руки вы получите до 1 400 000 рублей (это максимальная сумма с учётом процентов).

Таким образом, если вы хотите спать совсем спокойно, открывайте вклады в разных банках, на сумму не выше 1 400 000 рублей в каждом.

А если вы любите вклады с выплатой процентов в конце срока, то, для пущей страховки, открывайте вклад на сумму не выше 1 300 000 рублей в каждом из банков (если банк «лопнет», вам вернут сумму тела вклада в 1 300 000 рублей и сумму процентов, то есть максимально те же 1 400 000 рублей).

К примеру, если вы откроете вклад на сумму 1 400 000 рублей под 8% годовых сроком на один год, с ежемесячной выплатой процентов на счёт вклада (когда сумма выплаченных процентов прибавляется к изначальной сумме вклада, ежемесячно увеличивая её), а через полгода у банка отзовут лицензию, АСВ вернёт вам ровно 1 400 000 рублей вашего первоначального вклада, несмотря на то, что проценты по вкладу уже были начислены вам банком и прибавились к сумме вклада.

Просто потому что лимит страхования составляет ровно 1 400 000 рублей на одного человека в одном банке (при этом учитываются ВСЕ ваши вклады в одном банке). То есть сумму уже выплаченных вам банком процентов вы потеряете.

Выплата процентов

Банк может начислять или выплачивать проценты по вкладам ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно, либо в день окончания срока вклада.

В зависимости от выбранного вами способа выплаты, может меняться и сама процентная ставка по вкладу.

Регулярно или в конце срока