Финтех

С другой стороны, правительство снимает административные барьеры, способствуя широкому внедрению и распространению инноваций. Финансовый регламент, разработанный Резервным банком Индии для сферы финансовых услуг, направлен на создание надежной инфраструктуры с целью развития инноваций. Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO) и Банк международных расчетов (BIS) недавно оценили деятельность Резервного банка Индии и Индийского совета по ценным бумагам и биржам как соответствующую высоким стандартам финансовой ответственности и устойчивости[112]. Резервный банк Индии, в частности, предпринял ряд шагов для обеспечения потока технологий. Например, была упрощена процедура аутентификации при проведении транзакций на небольшие суммы, происходит развитие технологии NFC (Near Field Communication)[113], был увеличен кредитный лимит для микрофинансовых организаций[114]. Индийский совет по ценным бумагам и биржам объявил в 2015 г. о смягчении регламента и создании альтернативной торговой площадки для стартапов, занимающихся электронной коммерцией[115]. Ожидается, что подобная инициатива предоставит доступ на вершину пирамиды трейдерам и инвесторам. Национальная платежная корпорация Индии также представила несколько проектов: (1) ATM-коммутация; (2) мобильные платежи; (3) система инкассирования чеков; (4) PoS-коммутация; (5) сервис мгновенной оплаты (24/7 мобильная платежная система); (6) RuPay; и (7) единый платежный интерфейс[116]. Правительственная инициатива Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) ставит своей целью провести финансовую интеграцию в городском и сельском масштабе, предлагая доступ к банковским счетам, финансовым сервисам и мобильному банкингу по доступным ценам. По состоянию на 24 июня 2015 г. было открыто 164,3 млн счетов общим депозитным объемом около 19 015,42 индийских рупий ($2,8 млрд)[117]. Правительственная организация Aadhar (универсальный идентификатор) внедрила идентификационную процедуру «Знай своего клиента», благодаря которой стали возможны переводы субсидий непосредственно на банковский счет[118]. Правительство также провело диверсификацию банковской системы путем внедрения платежных банков, которые предоставляют упрощенный спектр услуг по доступным ценам.

Взаимодействие государственного и частного секторов способствует непосредственному внедрению различных финансовых технологий и услуг. Однако до сих пор остается ряд вопросов, которые предстоит решить на национальном уровне. Такие задачи, как языковая поддержка сервисов или операции по банковским счетам (текущий баланс 51,86 % счетов PMJDY равен нулю), можно решить только за счет развития предпринимательства. Недавно правительство выделило 10 000 индийских рупий на развитие малого и среднего бизнеса. Насколько эффективным окажется этот грант, покажет время. Будущий проект Агентства по развитию и рефинансированию микроединиц (MUDRA Bank) также преследует цели по развитию малого предпринимательства[119]. Телекоммуникационная компания Reliance Jio Infocomm Limited разработала высокоэффективные 4G-решения и соединила оптической сетью сельские районы и центры сельской администрации) заложив основу пирамиды.

С учетом вышесказанного можно сделать вывод, что пирамида возможностей находится в непрерывном развитии. Она постоянно бросает новые вызовы, тем самым создавая возможности содействия экономическому развитию страны.

5. Финтех-решения