Глобальный мир финансов. От кризиса к хаосу

«Дойче банк» – финансовый гигант Европы и мира

«Дойче банк» (Deutsche Bank) – одна из старейших кредитных организаций Германии, ее рождение совпало с созданием единого немецкого государства (Второго Рейха) в 1870 году. ДБ прошел горнило двух мировых войн, не только устоял, но и превратился в одну из крупнейших в Европе и мире банковских организаций. В отдельные годы ДБ занимал первое место в европейских банковских рейтингах, долгое время входил в состав первой десятки мировых банков. ДБ – конгломерат, включающий коммерческие, ипотечные, инвестиционные банки, лизинговые и иные финансовые компании и т. д. ДБ – транснациональная структура, имеющая по всему миру 28 миллионов клиентов, 2814 отделений из них 969 за пределами Германии. Зарубежная деятельность ДБ – многочисленные участия в капитале, филиалы, представительства в 76 странах мира, в том числе в Нью-Йорке, Лондоне, Сингапуре, Сиднее и Москве. ДБ является крупнейшим участником валютного рынка, придаёт большое значение инвестиционной деятельности и эмиссии собственных ценных бумаг, активно работает с финансовыми производными инструментами. Совет по финансовой стабильности (международный институт, созданный после финансового кризиса 2007–2009 гг.) включил ДБ в список 29 важнейших транснациональных банков, от которых зависит устойчивость мировой финансовой системы.

Вот некоторые показатели ДБ за прошлый год (в евро): активы – 1,63 трлн.; собственный капитал – 62,7 млрд.; обороты (валовые доходы) – 33,5 млрд. Численность сотрудников на конец прошлого года – 101 тысяча (самое большое количество сотрудников среди европейских банков). Самым неприятным для банка в прошлом году оказался показатель финансовых результатов. Вместо привычной прибыли, измеряемой миллиардами евро, ДБ получил чистые убытки в размере 6,77 млрд. евро. Капитализация банка оказалась до неприличия низкой – около 20 млрд. евро. Для сравнения: у британского банка HSBC (сопоставимого с ДБ по активам и другим показателям) рыночная капитализация в прошлом году «гуляла» в диапазоне 160–190 млрд. евро. В результате растущих убытков ДБ быстро стал терять капитализацию. Если в середине апреля прошлого года акция этого банка стоила примерно 33 евро, то в начале июля текущего года ее цена упала до рекордно низкой планки – 11,35 евро. Троекратное падение за год с небольшим. С начала года падение примерно двукратное.

Банковская система Европы «дышит на ладан»

Справедливости ради, следует сказать, что ситуация ДБ не уникальна. Вся банковская система Европейского Союза (да и Европы в целом) шатается. В любой момент может произойти обвал того или иного «системообразующего» банка, что спровоцирует банковский кризис в масштабах Европы. Брюссель проводил и проводит политику замалчивания реального положения дел в банковской системе Европейского Союза и зоны евро. ЕЦБ бодро продолжает рапортовать о том, что в Европе создается единая система банковского надзора, которая призвана держать ситуацию «под контролем». В сферу действия общеевропейского банковского надзора в настоящее время включено около 130 банков. Создаются централизованные европейские фонды для спасения «тонущих» банков, однако такие фонды пока существуют преимущественно на бумаге. Их формированию тихо противится Германия, которая не хочет в очередной раз выступать в качестве «дойной коровы» Европы. В свою очередь, ЕЦБ противится внедрению в банковскую систему Европы «Базеля 3» – новых стандартов достаточности капитала кредитных организаций, разработанных Банком международных расчетов. Вашингтон постоянно напоминает Брюсселю о «Базеле 3». Большинство европейских банков не в состоянии взять эту «планку»; в случае ее легализации ЕЦБ как институту банковского надзора надо будет у них отбирать лицензии и/или объявлять банкротами. Или же вливать в банковскую систему дополнительные сотни миллиардов евро для необходимой капитализации банков. В общем, до поры до времени Брюсселю удавалось загонять под ковер «мусор» под названием «нестабильность европейских банков».

Брексит – удар по банкам, в том числе по Deutsche Bank

Брексит стал достаточно мощным шоком, как для британских, так и для европейских континентальных банков. Это выразилось в резком падении фондовых котировок акций европейских банков, в том числе таких «тяжеловесов», как британские банки Barclays, Royal Bank of Scotland (RBS), и HSBC, швейцарские банки Credit Suisse и UBS, французский BNP Paribas, испанский банк Santander, итальянский банк UniCredit и многие другие. Конечно же, в этом списке жертв Брексит оказался и немецкий Deutsche Bank.