Гражданское право. Части вторая и третья. Краткий курс

¡ Договор кредита – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк или другая кредитная организация (кредитор)) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другой стороне (заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

1. На кредитный договор распространяются нормы ГК РФ, регулирующие заем, так как кредитный договор – разновидность договора займа. Кредитный договор двусторонний, возмездный, консенсуальный. Стороны договора – кредитор и заемщик. Кредитором могут быть банк или иная кредитная организация. Заемщиком могут быть любые лица, нуждающиеся и получающие денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

2. Предмет договора – денежные средства. Существенным условием выступает срок договора. В зависимости от продолжительности договора выделяют краткосрочные (до года) и долгосрочные (более года) договоры.

Договор заключается в письменной форме. Он должен содержать следующие положения: проценты, сумму кредита, вознаграждение банку, срок договора. Несоблюдение письменной формы влечет его ничтожность. В случае, если кредитный договор содержит условия о залоге недвижимости, он должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в соответствующих государственных учреждениях.

3. В соответствии с ГК РФ кредитор имеет право отказаться:

☝от предоставления кредита полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что кредит не будет возвращен в срок;

☝от дальнейшего кредитования заемщика при нарушении последним обязанности целевого использования кредита.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, предупредив об этом кредитора до предоставления кредита, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором.

4. Законодательством предусмотрены следующие виды кредитов.

1. Договор товарного кредита представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона обязуется предоставить другой вещи, определенные родовыми признаками.

Предмет договора – сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, горюче-смазочные материалы. Предусмотренные договором условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре или упаковке предоставляемых вещей исполняются в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров.

2. Договор коммерческого кредита представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона передает в собственность другой денежные суммы или вещи, определяемые родовыми признаками, также может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

35. Договор финансирования под уступку денежного требования

¡ Договор финансирования под уступку денежного требования – это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

1. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту. Договор финансирования под уступку денежного требования возмездный, консенсуальный, в некоторых случаях реальный.

Стороны договора – финансовый агент, клиент, должник. Финансовым агентом может быть банк и другие кредитные или коммерческие организации.

Клиентом может быть юридическое лицо или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность. Должником может быть любое лицо, обязанное уплатить по уступленному денежному требованию, вытекающему из договора между ним и клиентом.

2. Предмет договора – денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), а также право на получение денежных средств в будущем (будущее требование). Договор заключается в письменной форме по правилам договора цессии. Цена договора равна стоимости уступаемого требования клиента к должнику.

Денежное требование должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, который позволит идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование не позднее, чем в момент его возникновения. При уступке будущего денежного требования оно переходит к финансовому агенту при возникновении самого права на получение с должника денежных средств. В случае, если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, данное требование вступает в силу после наступления указанного события.