Инвестиции. Главный шаг к финансовой независимости

Более точное определение можно найти у Бенджамина Грэма. Стоит отметить, что он- отец инвестиционного анализа. Он считал, что «инвестиция – это операция, основанная на тщательном анализе фактов, перспектив, безопасности вложенных средств и достаточном доходе. Все остальное признается спекуляцией. Владелец акций должен относиться к ним прежде всего как к своей доле в бизнесе». Почему его понятие является более точным? Дело в том, что он отделяет инвестиции от спекуляций. Для него инвестирование- не просто вклад в светлое и богатое будущее. это кропотливая работа сейчас.

Но всё же даже в таком очном определении присутствуют явно не все факторы. Прежде всего нужно добавить цель. С цели всё начинается. Именно она даёт своеобразную мотивацию и помогает продумать стратегию.

Следующим идёт такой немаловажный фактор, как временной горизонт для достижения цели. Как говорится, «ложка хороша к обеду». Именно на это стоит опираться.

Также важно понимать основы инструментов, виды услуг и свои права. Это самая основная теория.

Если существует так много факторов инвестирования, то какой из них самый основной? С чего начать? Логичнее всего будет начинать с цели. Именно она определяет мотивацию и инструменты. А нередко она влияет на состав инвестиционного портфеля. Казалось бы, достаточно легко определить цель, однако, это совсем не так. Для правильной работы она должна быть более-менее бытовой и чёткой. Например, что-то купить, заработать на образование, на старость и т.д. Цели типа «получение наибольшего дохода» менее эффективны, так как они слишком общие, в них нет конкретики.

У целей есть 2 критерия:

Она счётна, то есть присутствует денежное выражение. То есть инвестор чётко знает, сколько ему надо получить, чтобы купить что-то.

Она имеет конкретный срок.

Эти два параметра отвечают на вопрос, возможно ли вообще достичь этой цели. Цель должна быть реальной, достижимой. Также существуют некоторые условия.

Первое вложение. То есть сколько инвестор вносит изначально.

Суммы, вносимые на протяжении всего срока инвестиций.

Риск – профиль инвестора.

Все эти условия важны, так как именно они влияют на будущий доход. Конечно, у каждого инвестора свои цели и свои средства. Более того, у каждого инвестора свой риск-профиль. Почему он так важен?

Риск – профиль инвестора

Часто советуют начинать с определения риск-профиля инвестора. Что же это такое? Риск- профиль (либо инвестиционный профиль)– это стиль работы инвестора, его поведение и отношение к риску. важно понимать, что инвестиции- это всегда риск. То есть человек всегда рискует потерять часть или все вложенные средства. Но надо помнить, что с риском увеличивается и возможный доход. И. наоборот. Меньше риска-меньше выгоды.

От чего же зависит этот риск-профиль? Прежде всего от мотивации. Зачем человек пришёл на фондовый рынок? Чего он хочет. Также основным показателем является срок, на который вкладываются деньги. Также обязательно учитывать возраст инвестора, его опыт в данной сфере. Ну и сумма, которая вкладывается.

В зависимости от этих показателей разделяют три профиля:

Консервативный инвестор. Такой инвестор предпочитает не рисковать. Основная цель- защита, поэтому готов умеренно снизить стоимость своего портфеля. Такие инвесторы предпочитают надёжных эмитентов (юридическое лицо, выпускающее ценные бумаги).

Умеренный. Такие инвесторы хотят получить более высокий доход, поэтому готовы на небольшую долю риска. Но при этом они не забывают и про сохранность. У такого человека облигаций меньше, чем у консервативного, но при этом больше акций и биржевых фондов.

Агрессивный. Агрессивный инвестор готов пойти на риск, чтобы получить самый высокий доход. Он даже готов на частичную или полную потерю средств. В его портфеле- акции и производные инструменты.

Говоря о риске, стоит вспомнить Уоррена Баффета. Уоррен Баффет – крупный американский предприниматель, который любил инвестировать. Его правилами до сих пор пользуются инвесторы из разных стран. Он считал, что первое правило- не терять деньги. Второе правило- смотреть на первое. Конечно, никому не удавалось всегда выигрывать, даже самому Уоррену. Однако, это не мешает «работать» с убытками. Прежде всего стоит сравнить убытки своего портфеля с аналогичными целевыми портфелями. Это поможет понять, не выходят ли убытки за границы. Это может сделать финансовый консультант. Если же есть желание сделать это самостоятельно, то можно найти подобные отчёты у брокерских фирм.

Очень важно правильно определять риск- профиль инвестора. Именно он помогает принимать грамотные и выгодные решения, правильно подбирая инструменты инвестирования.

Типичные ошибки новичков

Инвестирование – достаточно сложное и запутанное явление. Поэтому новички, как и более опытные люди, могут совершать ошибки. Стоит разобрать самые распространённые из них и понять, как избежать.