Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

Еще более неприятный факт состоял в том, что этим «профессионалам» за их работу нужно было платить. Они брали до 6,85 % комиссионных в год! Даже если учесть, что все комиссии кроме 2 % за вывод средств (до 180 дней) уже были учтены, итоговая прибыль составила не 11, а лишь 8,78 %.

Пример расчета: было 100 рублей, стало 100 + 11 % = 111 рублей.

111 – 2 % = 108,78 рубля. Прирост – 8,87 %.

Знал бы я тогда, что вместо того, чтобы зарабатывать деньги мне, они только богатели сами. Для сравнения скажу, что фонды на базе индекса S&P 500 берут за управление около 1 % в год, то есть 0,5 % за полгода. Плюс комиссия брокера – 0,3 %. В итоге купить пай самостоятельно в пять раз выгоднее!

Почему не у всех хватает ума просто купить пай этого фонда? Во-первых, просто не все такие умные. Во-вторых, брокер активно рекламирует свои ПИФы. Неопытный инвестор легко поддается на уговоры, ведь брокер не обманывает, он просто недоговаривает.

Посмотрите, какую доходность Сбербанк декларирует у себя на сайте. Эти зеленые цифры явно могут вскружить голову новичку. Обратите внимание, что доходность указана за три года и в рублях.

Курс доллара 26 марта 2021 года был 76 рублей, а 26 марта 2018 года – 57,10. Выходит, что вы бы заработали 25 % в рублях, если бы просто купили доллар. И скорее всего, в цифре 22,65 % не учтены все комиссии. Выходит, что если бы вы инвестировали в фонд облигаций «Илья Муромец», то фактически уменьшили бы свой капитал. Вот это я понимаю – «умеренный доход».

«Нет-нет, инвестиции – это не так просто. Вы точно все потеряете. Несите лучше деньги нам». Так звучат доводы брокеров. Кому вообще нужны пассивные инвесторы, которые нудно докупают самостоятельно акции одного и того же фонда? Брокерам же виднее. На деле все обстоит иначе.

Какие выводы стоит сделать из этой истории?

1. Доверительное управление ПИФов – это огромные комиссии и туманный результат для инвестора. Хотя, конечно, даже такой вариант однозначно лучше простого долгосрочного вклада в банке.

2. Пассивный инвестор, который понимает азы фондового рынка, за 10–15 лет обыграет 90 % всех ПИФов с активным управлением. Комиссии на таком промежутке времени играют существенную роль.

Посмотрите диаграмму, которую привел в своем блоге Сергей Спирин, эксперт по инвестициям и гость моего подкаста «Деловая библиотека»[20].

Комиссия 3 % в год за 20 лет съедает половину вашего дохода. Только представьте, какие крохи останутся при комиссии 5–7 %. Лучше даже не начинать инвестировать.

Глава 3 Сербский знак

В 2016 г. у меня гостил друг из Сербии – Стефан. Тогда он работал в ирландском офисе деловой соцсети LinkedIn (заблокирована в России с 2016 г.). В один из вечеров Стеф рассказал мне, что в качестве премии им на работе выдают акции компании. Я округлил глаза и с пристрастием стал расспрашивать. Он сказал, что и я могу свободно купить акции LinkedIn и других американских компаний. Весь следующий день я занимался только изучением этого вопроса.

Мой аккаунт в «Финаме» давно закрыли. Поэтому с помощью старого профиля купить акцию LinkedIn не получилось. Я прогуглил и нашел «Неттрейдер». В 2016 г. это был единственный адекватный онлайн-сервис, где можно было выбрать акции зарубежных компаний и купить за пару кликов. Все остальные брокеры заставляли устанавливать шайтан-приложение QUIK, которое я вспоминаю с болью после торговли через «Финам».

Я зарегистрировался, купил две акции и успокоился. Через пару недель Стефан мне пишет: «Ну как тебе такое, братко?» Я заглянул в личный кабинет и не поверил своим глазам. Цена акций за день взлетела на 43 %! А все потому, что компания Microsoft целиком купила бизнес LinkedIn.

В тот день меня озарило. Я начал изучать инвестирование, руководствуясь уже не графиками, а такими рассуждениями:

– Картошку из «Макдоналдса» едят во всем мире. «Макдоналдс» есть почти в каждом городе. Акции точно будут расти!

– Миллиарды людей пользуются соцсетями. Бизнес платит за рекламу. Facebook – мировой лидер. Его акции точно взлетят!

– 25 000 самолетов ежедневно поднимаются в небо. Большую часть лайнеров выпускает компания Boeing. Билеты становятся все доступнее. Больше людей летает. Покупаю акции Boeing в инвестпортфель!

Я продал все ПИФы в Сбере и перевел деньги в «Неттрейдер». А дальше ежемесячно докупал акции крупных компаний. Так я приобрел акции компаний, услугами которых сам пользовался постоянно. За год портфель вырос на 30 %. Я подумал: «Да че тут, делов-то, инвестировать». При этом я удачно попал в те два года, когда акции росли как на дрожжах. А в 2018 г. был какой-то ад. Полгода растут – полгода падают. Новичок может испытывать неприятные чувства.

Тогда же в моем подкасте «Деловая библиотека» появился гость – Роман Аргашоков, автор книги «Деньги есть всегда». Послушать выпуск вы можете, пройдя по QR-коду.