Ипотечный кредит: как получить квартиру

Отсутствие справки из психо-неврологического диспансера, а равно – справка, подтверждающая наличие психического расстройства, являются основаниями для отказа Заемщику в предоставлении кредита (Исключение: представление Заемщиком оригинала водительского удостоверения, выданного после внесения записи об освобождении от воинской службы, либо записи об ограниченной годности к воинской службе в военный билет.

– Трудовая книжка (копии всех заполненных страниц). Копии страниц трудовой книжки Заемщика, содержащих какую-либо информацию, заверяются работодателем (на каждом листе копии должна стоять печать работодателя, дата заверения, подпись лица заверившего копию трудовой книжки с расшифровкой подписи и должности).

На копии последнего листа должна стоять отметка о занятости на день заверения (Например, «Работает в настоящее время») и дата совершения надписи не ранее 15 дней до даты подачи заявки на получение залогового кредита.

– Справка о заработной плате и иных доходах (оригинал). Доходы Заемщика подтверждаются документально справками с места работы по установленной законодательством форме (форма 2-НДФЛ) или в письменной форме, утвержденной Банком. При этом справки должны быть предоставлены за истекшие 6 календарных месяцев.

В справке по форме, утвержденной Банком, все столбцы и строки таблицы доходов должны быть заполнены. Суммы доходов и удержаний прописываются в российских рублях. Если в каком-либо месяце сумма доходов или удержаний отсутствовала, то в ячейку таблицы прописывается нулевой значение.

Например:

Справка по форме, утвержденной Банком, должна быть заверена печатью работодателя, подписью главного бухгалтера с расшифровкой ФИО, подписью руководителя организации с расшифровкой ФИО, содержать дату заверения.

Справки по форме, утвержденной Банком, выданные индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица при оценке дохода Заемщика не учитываются.

Характеристика Заемщика и оценка платежеспособности Заемщика.

Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 73 лет (75 лет – предельный возраст окончания срока выплаты кредита).

Заемщиков, то есть лиц, обязанных по кредитному договору, может быть несколько (далее по тексту – Созаемщики), в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях.

Если Заемщиков несколько, то предельный срок кредита рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста того Заемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В остальных случаях, расчет производится, исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами заемщиков.

При заключении договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, залогодателем обязательно должны выступать все или один из Заемщиков.

Оценка платежеспособности Заемщика.

Оценка стабильности занятости. Основные критерии, которыми руководствуется Банк при определении стабильности занятости потенциального Заемщика, а также факторы, учитываемые при анализе занятости:

■ Непрерывная занятость в течение последнего календарного года. Заемщик должен представить письменные объяснения причин перерывов в трудовой деятельности, превышающих месяц. При необходимости, сотрудник Банка вправе затребовать письменные объяснения любых перерывов в трудовой деятельности Заемщика.

■ Стабильность занятости клиента в рамках одного и того же рода деятельности в течение 6 (Шести) месяцев является положительным фактором.

Однако, неоднократные перемены места работы не должны автоматически приводить к отказу в предоставлении кредита. Необходимо выявить причины и обстоятельства частой смены работы, обращая внимание на следующие факторы смены работы:

– По собственному желанию Заемщика или в связи с расторжением трудовых отношений по инициативе работодателя;

– По независимым от него обстоятельствам, связанным с закрытием или реорганизацией юридического лица;

– В рамках одной или различных сфер деятельности;

– Сопровождалась образовательным и профессиональным ростом Заемщика;

– Сопровождалась повышением или снижением уровня оплаты;

– Сопровождалась карьерным продвижением Заемщика.