Как деньгам работать на бирже

Безусловно, любые активы могут занимать разумное место в вашей жизни. Какое-то количество наличных – подушка безопасности – 3–5-месячная норма расходов. Банковский депозит – оперативный резерв. Золото – для «душегрейства» (если оно вам надо). Облигации – для предсказуемого вспомогательного денежного потока. Недвижимость для сдачи в аренду – как долгосрочный финансовый стабилизатор. Но только акции обладают сочетанием уникальных качеств, благодаря которым возможно в долгосрочном периоде страховаться от инфляции (подробнее см. в разделе 8.1 «Инфляция ест все, но не у всех»), владеть ликвидным активом, приобретать доли в разных масштабных бизнесах (см. раздел 6.1 «Методическая основа: биржа – магазин для покупки долей в бизнесе»), оперативно диверсифицировать свои вложения и т. д. Конечно, здесь есть свои риски. Но без них невозможно обеспечить финансовую безопасность. Каким-нибудь рискам неизбежно будет подвержен любой инвестиционный портфель. Такова жизнь. Надо выбрать приемлемое для себя соотношение «риск/доходность».

При этом выделяйте на покупку ценных бумаг ровно столько, сколько можете позволить себе потратить денег и времени. Сразу ориентируйтесь на горизонты инвестирования 3–5 лет и больше. В этом случае вы действительно будете иметь все шансы увеличить свое благосостояние и сможете заложить надежный фундамент для дальнейшей своей деятельности на ниве биржевых инвестиций.

Деятельность на фондовом рынке бумаг рискованна. Но еще больший риск – ничего не делать в сфере личных финансов. Для большинства людей это путь к нищете в старости и отсутствию финансовой независимости на протяжении всей жизни. Сберегая и инвестируя, любой человек кардинально расширяет свои жизненные возможности. Не всем обычным инвесторам удается стать долларовым миллионером. Но, делая что-нибудь, вы в любом случае достигнете больше, чем тот, кто и не пытается увеличить личное благосостояние, заставляя свои деньги работать.

1.3. Биржа – амортизатор и «разрешитель» хозяйственных противоречий

Фондовый рынок – это зеркало, которое то раньше, то позже отображает лежащие в его основе экономические процессы.

Лесная народная мудрость

Со времен сотворения мира было три великих изобретения: огонь, колесо и кредитно-финансовая система.

Б. Роджерс, ковбой-философ

Вся система кредитно-финансовых отношений порождается реальными потребностями развития рыночного хозяйства. Появление биржи – также неотъемлемая и важная часть экономической эволюции. Фондовый рынок способствует развитию экономики и одновременно защищает ее от многих болезненных процессов.

Попробуем максимально кратко ответить на два ключевых вопроса.

1. В результате каких объективных процессов появились кредитная сфера и фондовый рынок?

2. Каким образом они очень сильно способствуют стабильному хозяйственному развитию?

Причины формирования кредитной системы и фондового рынка. В экономике все влияет на все, причем не в одном отношении. В рыночном хозяйстве процессы в реальном секторе и финансовой сфере связаны между собой сложной системой прямых и обратных связей, где причины и следствия непрерывно меняются местами.

Циклическое развитие, а значит, и кризисы в экономике были, есть и, видимо, будут. Первые похожие на современные кризисы случились около 200 лет назад. Потом они возникали регулярно раз в 10–15 лет. Сначала экономика проходила фазу подъема, бурного роста, в ходе нее незаметно накапливались противоречия. Затем якобы внезапно возникал кризис перепроизводства. Продукция не находила спроса, склады оказывались затоваренными. Заводы закрывались, люди оказывались на улице, происходили гигантские потрясения.

Потом шла депрессия. Все еле выживали, приспосабливаясь к новой реальности, в том числе с трудом находя средства для перехода на новые технологии. Затем начиналось оживление и снова подъем.

Каждая модернизация производства проходила в форме мучительных циклических кризисов. Только так наступал очередной этап развития экономики (подробнее см. в разделе 11.2 «Кризисы, спады и медвежья болезнь на медвежьем рынке»).

Затем в процессе эволюции стали появляться институты, разрешающие противоречия развития менее болезненными для всех способами. Сформировались и окрепли кредитные отношения.