Как избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. 67 вопросов о личном банкротстве

Случай из моей практики

Когда Дмитрий взял кредит, чтобы сделать ремонт в квартире, сотрудница банка навязала ему кредитную карту с лимитом в 20 000 рублей и 60-дневным беспроцентным периодом. Он хотел отказаться, но девушка сказала, что, если правильно пользоваться кредитной картой, можно «прокачивать» кредитную историю, чтобы в дальнейшем получать кредиты на более выгодных условиях.

Суть этой «прокачки» в следующем: нужно регулярно пользоваться кредитной картой и погашать задолженность в течение льготного периода. Например, купить плитку шоколада и спустя сутки погашать задолженность. Дмитрий согласился. Три месяца он покупал дочери «вкусняшки», а на следующий после покупки день клал на счёт карты эти 30-50-70 рублей. А потом вошёл во вкус и стал использовать кредитную карту для всех ежедневных покупок, аккуратно внося обязательные платежи.

Банк, видя, какой Дмитрий замечательный клиент, за три года постепенно увеличил лимит по его кредитной карте до 80 000рублей, а льготный период – до 120 дней.

Мужчина втянулся в эту игру. Однажды он купил в кредит новый огромный дорогой диван, а деньги для первоначального взноса взял с кредитной карты: все 80 000рублей. Они с супругой подумали, что это выгодная сделка. Но не учли одного: льготный период начисляется с даты первого платежа кредитной картой, а не каждый раз заново. И через две недели Дмитрий обнаружил, что вышел на просрочку.

Он обжигался на льготном периоде ещё несколько раз, а когда его доход снизился, обнаружил, что кредитная карта ему уже не по карману. Решив жить по средствам, мужчина закрыл долг по кредитной карте и уничтожил её, чтобы не соблазняться на лишние траты. Денег на закрытие долга не хватало, и недостающие 40 000 рублей Дмитрий взял в микрофинансовой организации. Но это уже совсем другая история, которая и привела его ко мне: когда мужчина окончательно понял, что лучше списать долги, чем отказывать себе во всём, обслуживая неподъёмные долги.

О микрофинансовых организациях (МФО) стоит сказать отдельно.

Сущность этих «благодетелей» проста: вам дают небольшую сумму под большой процент, гораздо больший, чем в банке, – до 360 % годовых. Это в 10 раз больше, чем самый дорогой кредит в одном известном жёлтом банке.

Почему же граждане обращаются в МФО и берут займы под 1 % в день? Эти конторы не интересуются вашей кредитной историей и текущей кредитной нагрузкой. Им плевать на вашу платёжеспособность и наличие задолженности. Они не требуют ни справок о доходах, ни других документов. Достаточно предъявить паспорт – и вы счастливый обладатель микрокредита под макропроцент, который обязаны погасить несмотря ни на что.

Граждане берут микрозаймы на неотложные нужды, надеясь быстро вернуть и долг, и проценты. Иногда это получается. Но, так как проценты по микрозайму очень высоки, совсем скоро приходится отдавать МФО в 2–3 раза больше денег, чем взял.