Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

Таким образом, в условиях финансовой нестабильности оптимальнее сочетать рисковую страховку с включенными в нее рисками инвалидности и освобождения от уплаты взносов и другой инвестиционный инструмент, более ликвидный, чем программа накопительного или смешанного страхования жизни. Такая комбинация позволит вам не изымать средства из инвестиций при неблагоприятном событии, но и даст достаточную ликвидность и доходность, чего не могли дать программы накопительного и смешанного страхования жизни.

Страховую компанию можно подбирать по следующим критериям:

• срок работы на рынке – минимум 10 лет;

• наличие крупных и надежных компаний – учредителей;

• высокий рейтинг надежности компаний по страхованию жизни Национального рейтингового агентства и агентства Эксперт – не ниже A (высокий уровень надежности);

• договоры с крупнейшими перестраховочными компаниями (например, Munich Re);

• широкий спектр программ по страхованию жизни: наличие программ рискового, смешанного и накопительного страхования в различных валютах.

Пенсионные программы

Есть и альтернатива программам накопительного и смешанного страхования жизни – это пенсионные программы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – программы добровольного пенсионного обеспечения (ДПО). И не нужно считать, что эти программы подойдут вам только для накопления на пенсию, – это совсем не так, они могут стать даже альтернативой инвестициям в ПИФы.

Итак, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:

• обязательное пенсионное страхование (ОПС) – в рамках управления накопительной частью пенсии.

• добровольное пенсионное обеспечение (ДПО) – в рамках самостоятельного формирования гражданами негосударственной пенсии.

...

Иными словами, НПФ помогает вам увеличить вашу государственную пенсию и одновременно накопить себе на негосударственную, лично вашу пенсию.

НПФ действуют в России уже более 15 лет, хотя активно работать в розничной сфере они стали не так давно – примерно с 2005 года. НПФ чем-то похожи на ПИФ, только, в отличие от ПИФа, это юрлицо, которое контролируется даже жестче, чем ПИФ. Схема контроля за НПФ представлена на рис. 24.

Рис. 24. Схема контроля деятельности НПФ