Как защититься от мошенничества на финансовом рынке

Ещё классики литературы И. Ильф и Е. Петров писали о наличии 400 «честных» способов отъёма денег при условии соблюдения уголовного кодекса. В настоящее время в России наблюдается значительный рост хищений путём мошенничества, ущерб от которых исчисляется многими сотнями миллиардов рублей.

На финансовом рынке можно выделить следующие группы мошенников:

1. Люди, заранее желающие обмануть и для этого разрабатывающие соответствующие схемы и приёмы воровства и обмана. К ним можно отнести рейдеров, создателей различного вида финансовых пирамид, людей, получающих кредиты по поддельным документам и, конечно, руководителей и акционеров некоторых банков – организаторов их преднамеренного банкротства. Преднамеренное банкротство стало одной из частых схем мошенничества банков. В условиях предоставления гарантий вкладчикам со стороны Ассоциации по страхованию вкладов (АСВ) в размере 1 400 000 руб. банки заманивают клиентов большим процентом по депозиту, собирают деньги, выдают кредиты своим фирмам-однодневкам, которые переводят деньги в офшоры, банки банкротятся, а АСВ выплачивает деньги клиентам.

2. Служащие и работники банков и компаний, которые благодаря своему кадровому положению в структуре организации находятся «при деньгах», ценных бумагах, допускаются к средствам клиентов. К ним можно отнести таких специалистов, от которых зависит выдача кредитов в банке, дилеров, работающих со средствами клиентов, бухгалтеров, кассиров, специалистов, имеющих доступ к бланкам ценных бумаг и торгующих на рынке ценными бумагами.

Любой человек от руководителя до рядового работника, если представится возможность, может совершить мошенничество. Остановить его может только возможная мера наказания или увольнения с работы (в этом случае он потеряет больше, чем получит), или же возможное уголовное преследование. Но если есть возможность украсть большую сумму в несколько сот миллионов или миллиардов и потом отсидеть за преступление в тюрьме небольшой срок, то на это часто идут даже руководители банков, имеющие хороший заработок, что и показал последний финансовый кризис. Довольно много громких скандалов за последние годы связано с хищением больших сумм денег руководителями и управляющими банков и компаний.

Психологи, например, выделяют некоторые категории сотрудников банков, имеющие возможные мотивы для совершения мошенничества. Так, к ним могут относиться люди, которые имеют большие личные долги или финансовые запросы, приверженные к высокорискованным операциям, сотрудники с неясным или уголовным прошлым.

Сложившаяся в российском обществе система моральных ценностей и традиций провоцирует на совершение мошеннических действий как служащих банков среднего звена, так и высшего руководства.

Мотивами для мошенничества могут быть разные обстоятельства.

Мотив – это то, что, отражаясь в сознании субъекта, побуждает его совершать преступление. В основе мотива лежат осознанные побуждения (стремления, желания) к совершению поступка.

Мотивацией для мошенничества могут быть такие факторы, как недооценка своих успехов, чувство неудовлетворённости работой, боязнь её потерять, невыдача премиальных, ощущение, что тебе платят меньше, чем ты того заслуживаешь.

Кто может быть мошенником? Мошенником может быть любой человек. Повороты в человеческих судьбах непредсказуемы, оступиться и смошенничать может практически любой человек, если ситуация благоприятствует совершению этого преступления.

Что подталкивает людей к мошенничеству? Это человеческие пороки: азарт (поймают или не поймают), просто желание украсть то, что плохо лежит (у некоторых с детства – мания обогащения), нежелание работать, пагубные пристрастия к азартным играм, наркотикам, дорогим сексуальным удовольствиям, жизнь не по средствам, большие долги, большие финансовые потери, неожиданная потребность в деньгах, зависть к руководителю, игра и проигрыш в казино, женитьба и др.

Относительным оправданием мошенничества могут быть и условия, в которые попал человек. Он может быть поставлен перед выбором – быть уволенным в период кризиса, остаться без денег и превратиться в бомжа или пойти на мошенничество. Он в ряде случаев выбирает второе. Давление внешних обстоятельств связано чаще всего с финансовым неблагополучием.

Приведём случай, произошедший с пермским инкассатором Александром Шурманом, который в июне 2009 г. похитил из спецмашины 250 млн руб. Каждый день он возил огромные суммы денег и в конце концов решил, что спокойно сможет их украсть. Подтолкнуло его к совершению преступления то, что инкассаторам снизили заработную плату и надо было расплачиваться за большое количество кредитов, взятых его семьёй. Его поймали и присудили 7 лет тюрьмы. Все деньги, кроме 1 млн руб., милиция нашла.